+7(499)-938-42-58 Москва
+7(800)-333-37-98 Горячая линия

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Содержание

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Отличия добровольное страхование жизни от личное
Отличия добровольное страхование жизни от личное

В полисе же ДСЖ предлагает сделать полноценную защиту жизни, которая предполагает выплату крупной суммы при уходе из жизни владельца контракта. В принципе, это несложная доработка контракта, которая не очень сильно повысит его стоимость для конечного владельца. Больше вопросов вызывает следующий пункт:

  • Цитата: «ЦБ отмечает, что в рамках ДСЖ у страховщика будет возможность инвестировать деньги в более широкий круг активов, включая более рисковые вложения, чем при инвестировании в рамках ИСЖ.»
  • Если говорить о полисах unit-linked, например — контрактах Investors Trust, доступных в России, то они фактически являются инвестиционными инструментами в страховой оболочке, и по принципу своей работы напоминают брокерский счет.

Отличие страхования жизни и добровольного личного страхования

Важно Пример: Олег работает водителем и выплачивает ипотеку. В прошлые выходные он «поскользнулся, упал, закрытый перелом, потерял сознание, очнулся — гипс!».
Теперь некоторое время он не сможет работать. Но у Олега есть страховой полис. Страховая компания выплатит ему сумму, которая поддержит семью Олега, пока он восстанавливается после травмы.

Еще один частный случай рискового страхования — кредитное. В этом случае, если банк указан в качестве выгодоприобретателя, выплату получите не вы, а банк, в котором вы взяли кредит.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
Если с вами что-то случится, вашим родным не придется расплачиваться за вас. 2. Накопительное страхование Сочетание страховки и накоплений.
Внимание В классическом накопительном страховании есть фиксированная доходность. Правда, и возможный доход будет ниже, чем при инвестиционном страховании.
[/attention][/attention][/attention]

Добровольное страхование (ДС) Такая защита всегда производится на добровольных началах, по личной инициативе страхователя. На практике она реализуется посредством заключения соответствующего договора, в котором прописываются все вопросы, связанные с выполнением оговоренных условий.

При этом такому договору всегда сопутствует страховой полис. ДС имеет конечный срок, который прописан в документах.
По желанию клиенты могут обеспечить непрерывность страховой защиты, и продлить действие договора, перезаключив его. Частота и размер взносов зависят от выбранной программы. Они могут уплачиваться ежемесячно, ежеквартально или одним платежом в год. На практике ДС реализуется следующим образом: пострадавшему лицу или организации, которая оказывает различные услуги для застрахованного, производится выплата компенсаций.

Различия обязательного и добровольного страхования

Будучи установленной, цена публичного договора должна быть для всех одинаковой, а индивидуальный подход в установлении цены для таких договоров запрещен. Итак, личное страхование — это отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование жизни: зачем нужно и как выбрать

Варианты пенсионного страхования:

  • Пожизненная пенсияВы выбираете период, с которого начнете получать дополнительную пенсию. Если с вами что-то случится, то накопленный остаток пенсии не «сгорит», а будет выплачиваться «выгодоприобретателю» — тому, кого вы назначите: мужу, жене или другому ближайшему родственнику.
  • Срочная пенсияВы указываете определенный срок, когда хотите получать дополнительную пенсию (например, с 65 до 70 лет).

Какие могут быть дополнительные условия пенсионного страхования?

  • От уплаты взносов могут освободить при наступлении инвалидности 1-й и 2-й группы. При этом могут быть назначены дополнительные ежемесячные выплаты.
  • Страхование от несчастных случаев (единовременные страховые выплаты при травме, смерти и инвалидности только в результате несчастного случая).

4.

Страхование жизни и здоровья

Даже если вы не каскадер, не занимаетесь экстремальным спортом и не рискуете головой ежедневно, присмотритесь к программам страхования жизни.

Застраховав жизнь, вы можете накопить на запланированные траты вроде свадьбы или первого взноса по ипотеке либо обеспечить себе прибавку к пенсии.

В чем может быть польза страхования жизни? Помимо изначальной цели — обеспечить подушку безопасности для близких на случай, если с вами что-то случится, — у страхования жизни есть и другие возможности:

  • накопить на запланированные траты — например, на обучение детей в вузе;
  • накопить на прибавку к пенсии.

Как выбрать страховую программу? Страховые программы бывают разные, можно выделить 4 вида (конкретные условия по каждому виду можно уточнить у страховщика): 1.

В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года.

Виды страхования от несчастного случая: -страхование пассажиров; -страхование детей; -страхование работников предприятия; -страхование граждан (страховая премия зависит от образа жизни застрахованного); -другие виды страхования от несчастного случая.

3)Медицинское страхование виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и/или несчастным случаем.

Личное добровольное страхование, его виды и значение

Положения об обязательных страховых полисах можно прочесть в ст. 927 ГК РФ. Согласно им, страховщик несет обязанность застраховывать определенные объекты, а застрахованный — вносить причитающиеся платежи.
В законе о добровольном и обязательном страховании предусмотрены:

  • список объектов, которые обязательно должны быть застрахованы;
  • нормы страхового обеспечения;
  • тарифные ставки, их дифференциация;
  • объем ответственности;
  • права и обязанности двух сторон — страхуемого и страховщика;
  • периодичность внесения платежей.

ОС: виды страхования Обязательное и добровольное страхование внутри себя насчитывают ряд более мелких разновидностей.

Страховым случаем при страховании жизни является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному или выгодоприобретателю, а именно: — дожитие застрахованного до установленной даты окончания действия договора страхования; — смерть застрахованного в период действия договора от любой причины, за исключением случаев самоубийства и некоторых других; — дожитие застрахованного до сроков, установленных договором страхования для выплаты страховой ренты. Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее 1 года.

Договор заключается на срок от одного года, и предметом страхования служат имущественные интересы гражданина, связанные с его жизнью. Страхование от болезней и несчастных случаев.

Обязательное и добровольное страхование: особенности, принципы и формы

Поэтому обратите внимание на порядок определения размера выкупной суммы по вашему договору. Обратите также внимание на:

  • срок договора страхования;
  • суммы страховых взносов;
  • периодичность уплаты взносов;
  • распределение рисковой и накопительной части в страховании;
  • перечень исключений из страховки;
  • основания для отказа в выплате страховки;
  • условия досрочного расторжения договора (в том числе порядок определения размера выкупной суммы).

На что обратить внимание, выбирая страховую компанию?

  • наличие лицензии Банка России на страхование жизни;
  • опыт работы компании;
  • отзывы клиентов;
  • тарифная политика компании.

Страховщик нарушает мои права, что делать? Если страховая компания нарушает ваши права, обратитесь в Банк России. Этот материал был вам полезен? Спасибо. Ваш голос учтён.
После того как вы заключили договор, у вас может быть оба варианта или один из двух:

  • страховой случай наступил — ваши выгодоприобретатели (то есть те, кого вы укажете в договоре) получат выплату (по риску «уход из жизни»);
  • до окончания договора с вами ничего не случилось — вы получаете свои накопления (по риску «дожитие» или «дожитие до определенного события»).

Пример: у Николая и Анны родился сын. Родители уверены, что на совершеннолетие подарят ему квартиру.

Николай ежегодно платит взносы в страховую компанию, и в 18-й день рождения сына родители вручат ему сертификат. При этом все 18 лет жизнь Николая застрахована: если случится несчастье, страховая выплатит накопленную сумму к дате, указанной в договоре.

То есть вы можете откладывать деньги на что-то важное 10 лет, и все это время ваша жизнь будет застрахована.

Источник: http://lic-r.ru/otlichiya-dobrovolnoe-strahovanie-zhizni-ot-lichnoe/

Не каждый перечислит сходу все сходства и отличия медицинского обязательного и добровольного страхования

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Обязательное медицинское страхование защищает интересы общества в целом. Любое государство нуждается в здоровых гражданах, поэтому любой человек может получить достаточную медицинскую помощь при обращении в государственные учреждения.

Добровольное медицинское страхование дополняет список базовых услуг. Помимо этого, клиент получает страховую сумму, покрывающую лечение в любой клинике.

Поговорим детально о особенностях каждого вида медицинского страхования, выделим сходства и отличия обязательного и добровольного страхования.

Особенности обязательного полиса

Обязательное медицинское страхование (ОМС) — форма социальной защиты населения, полностью регулируемая государством. Затраты на страхование отчисляются за счет средств работодателей любых организационных форм в виде единого социального налога (ЕСН).

Средства из фонда ОМС расходуются на текущие медицинские расходы государственных больниц и медицинских центров.

Поэтому каждый гражданин, работающий или безработный, имеет конституционное право (ст.41 Конституции) на охрану здоровья.

В России ОМС, как и в большинстве западных стран, является всеобщим и государственным. Финансируется за счёт специальных государственных и территориальных фондов (ФОМС).

Тарифы для физических и юридических лиц устанавливаются Правительством.

Все граждане получают одинаковую гарантированную медицинскую помощь, а также профилактическую и лекарственную поддержку в определенных объемах и формах.

Обязательное медицинское страхование – это гарантированный государством комплекс мер материального обеспечения граждан и членов их семей при болезни, потере трудоспособности, в старости, охраны здоровья матерей с детьми.

ОМС гарантируется следующими законодательными актами:

Дополнительными законодательными актами выступают:

[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]
Полис ОМС может получить гражданин РФ или временно проживающий на ее территории иностранец.
[/attention][/attention][/attention] Полис для мигранта. Читать ►►

При смене места регистрации или паспортных данных полис переоформляют в отделениях Росгосстраха или других учреждениях, уполномоченных на выдачу полисов государственного образца по программам ОМС.

При увольнении с работы полис отдается работодателю, если он изначально занимался оформлением документа. Неработающие граждане получают или меняют полиса в специальных пунктах выдачи, прикрепленных за районом. ДМС для сотрудников. Читать ►►

При этом человек, обращающиеся за медицинской помощью является застрахованным лицом, а не страхователем (работодатель, государство).

В обязательном медицинском страховании существует два типа программ: базовая и территориальная.

Базовая программа включает:

  • медицинскую помощь по различным заболеваниям (ст.35 N326-ФЗ);
  • высокотехнологичную медицинскую помощь (Постановление Правительства РФ от 08.12.2017 N 1492);
  • первичную медико-санитарную помощь;
  • профилактическую помощь;
  • скорую медицинскую помощь;
  • аборты, беременность, роды;
  • стоматологии;
  • амбулаторную, стационарную, поликлиническую помощь;
  • плановую госпитализации;
  • лечение обострений хронических и неизлечимых болезней.

Территориальная программа ОМС действует на территории субъекта и выступает дополнительной частью по отношению к базовой программе.

Разрабатывается уполномоченными органами субъекта РФ с учетом особенностей региона, которые непосредственно влияют на здоровье и способы оказания помощи при необходимости.

Оформляется законом и различными перечнями с указанием конкретных медицинских услуг, например, закон «О Московской областной программе государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи».

Действие территориального полиса ОМС никак не отменяет базовый.

Например, при обнаружении ВИЧ человек лечится в государственных учреждениях, но по стандартам, установленным на федеральном уровне

По территориальным полисам оказывается помощь по аналогии с базовой программой. Однако, получить необходимое лечение при туберкулезе и ВИЧ невозможно.

Полисы также не предусматривают льготное обеспечение лекарствами, скорую помощь, дорогие операции на сердце, химиотерапию, реанимацию новорожденных и т.д.

Также стоит отметить, что в рамках базовой программы некоторые услуги предоставляются на платной основе.

Правила и Перечни платных и бесплатных услуг устанавливаются документами:

Нюансы добровольного страхования

Личное добровольное медицинское страхование (ДМС) — форма личного социального страхования, осуществляемая страховыми компаниями по части оказания дополнительной медицинской помощи, не предусмотренной по договору ОМС.

Страховые программы ДМС включает в себя различные перечни услуг в зависимости от уплаченной премии.

Платное страхование осуществляется полностью на принципе эквивалентности.

Так как страхование осуществляется индивидуально, учитываются страховые риски по состоянию здоровья и возрастно-половым признакам.

При этом страхователь по желанию определяет набор услуг ДМС в тех случаях, когда заключает договор самостоятельно.

Коллективный договор страхования заключается предприятием, которое выступает в качестве заинтересованного лица и представляет интересы коллектива.

В обоих случаях взносы перечисляются периодически. Некоторые типы договоров ДМС предусматривают прохождение медицинских обследований и предоставление в страховую компанию справок о состоянии здоровья.

Фонды ДМС финансируют расходы страховых медицинских компаний при наступлении страхового случая.

Выделяют первичное и дополнительное ДМС.

[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]
Полис первичного ДМС предусматривает расходы на лечение. Полис дополнительного ДМС оплачивает любой вид медицинской помощи, который не вошел в ОМС, а также дополнительные процедуры (стоматология и протезирование, лечение онкологических заболеваний по ДМС, тяжёлых травм позвоночника и т.д.).
[/attention][/attention][/attention]

Также гарантируются и выплаты страховых премий по части косвенных расходов.

Например, при получении травмы оплачивается отпуск по нетрудоспособности, а после родов — отпуск по уходу за ребенком.

Тарифные ставки по страховке полностью основаны на статистических данных по заболеваниям того или иного рода, смертности, рождаемости и др.

По степени риска страхователи относятся к одной из трех групп: относительно здоровые, находящиеся в группе повышенного риска заболевания и трудоспособные с хроническими заболеваниями.

В зависимости от этих категорий стоимость полиса существенно дифференцируется, что относит ДМС в сферу коммерческого типа страхования.

Таким образом, страховка ДМС покрывает внезапно появившиеся расходы, ставшие следствием травмы или заболевания. Полис также гарантирует расходы на восстановление и уход.

ДМС Узнать больше ►►

Правовые основы ДМС заложены в ст.19 закона № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации». Механизмы и правила ДМС полностью соответствуют законодательству о страховании (Гл.48 ГК РФ, 4015-1 «О страховании»).

Закон о ДМС. Читать подробнее ►►

Сходства

Основным объединяющим признаком добровольного и обязательного медицинского страхования является объект страхования. Это — страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении у отдельных граждан заболевания, травмы или отравления.

По полису ОМС пациенту оказывается первичная медицинская помощь, по ДМС — возможное последующее лечение и реабилитация.

Если же полис ОМС изначально не предусматривает отдельный страховой случай, а в договоре ДМС он не значится, пациенту или его родственникам придётся оплатить лечение самостоятельно.

Косвенным признаком, который объединяет понятия обязательного и добровольного медицинского страхования, считается отнесение к социальному страхованию. ОМС значится в законодательных актах как социальное страхование.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
ДМС по закону является видом личного страхования и производится коммерческими страховыми компаниями.
[/attention][/attention][/attention]

Несмотря на законодательное различие в понятии ОМС и ДМС, медицинское страхование обеспечивает права граждан на медицинскую помощь, а значит является социальным, несмотря на объёмы и качество помощи по программам.

Отличия

ОМС и ДМС различаются по целому ряду признаков.

Признак обязательности. Вытекает из законодательных актов, регламентирующих медицинское страхование. При ОМС обязательность страховки в законе.

При ДМС страховка получается по личному волеизъявлению и действует на основании договорных отношений между страхователем и страховой компанией (ст.936 ГК РФ).

Признак разграничения страховых отношений. Предполагает различный порядок обращения за медицинской помощью.

При ОМС затрагиваются социальные интересы как государства, так и работодателей и их подчиненных.

При ДМС обеспечиваются социальные интересы только работодателей и граждан.

Корпоративное страхование. Читать ►►

Признак разграничения прав и обязанностей сторон договорных отношений. Предполагает различные категории в определении страхователя. При ОМС страхователями являются работодатели и государство в лице исполнительных органов. При ДМС таковыми являются только граждане или работодатели (коллективный договор страхования ДМС).

Признак государственного регулирования обращений при возникновении страховых случаев. Предполагает различные механизмы получения медицинской помощи.

При ОМС страховка классифицируется по различным признакам. Она может быть государственной, муниципальной (территориальной), профессиональной, международной, так как некоторые виды деятельности по отраслевым или профессиональным характеристикам подлежат обязательному страхованию и регулируются государством.

Соответственно, различаются учреждения, в которых оказывается медицинская помощь, и сам порядок обращения в них. При ДМС различают только коллективное и индивидуальное страхование.

Клиника или больница (страховая) прописываются в договоре в качестве единственного учреждения, в котором производится лечение.

Страхователи и страховщики. При ОМС страхователем является государство или работодатель, страховщиком — только государство.

При ДМС страхователем является гражданин или работодатель, страховщиком — страховая негосударственная компания любой организационно-правовой формы.

Признак финансирования. При ОМС бюджет фонда формируется за счет взносов работодателей (налоги и сборы) и инвестиций государства на различном уровне власти.

При ДМС денежные средства поступают напрямую от страховой в фонд при медицинском учреждении. Косвенные выплаты возмещаются из бюджета самой страховой компании.

Общий фонд возмещения формируется за счёт взносов граждан (личный доход) или предприятий (прибыль).

Признак оказания медицинской помощи. При ОМС оказывается первичная медицинская помощь и лечение некоторых заболеваний по перечню.

[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]
При ДМС производится бесплатное лечение, уход и восстановление здоровья по рискам, которые не вошли в ОМС, но, в пределах страховой суммы.
[/attention][/attention][/attention]

Также в отличие от ОМС добровольная страховка предусматривает выплаты денежных средств на руки (вместе с медицинской помощью).

Сравнительная таблица

Чтобы наглядно продемонстрировать сходства и различия по одним параметрам ОМС и ДМС, предлагаем обратиться к таблице.

Сравнение ОМС и ДМС

Государственное социальное страхованиеКоммерческое личное страхование
Всеобщее массовоеИндивидуальное или групповое
Регламентировано законом «О медицинском страховании граждан в РФ»Регламентировано общим законом о страховании «Об организации страхового дела в РФ», частично законом » О медицинском страховании граждан в РФ»
Осуществляется государственными и подконтрольными им учреждениями и организациямиОсуществляется любыми страховыми фирмами
Правила страхования оформляются законами, постановлениями и указамиПравила страхования оформляются страховой фирмой по договоренности с учетом законодательства
Страхователями являются органы государственной и муниципальной властиСтрахователями выступают физические и юридические лица
Осуществляется за счет взносов и налогов от работодателей, государственного и муниципальных бюджетовОсуществляется за счет личных средств граждан и предприятий
Программа ОМС (минимальные гарантии) утверждается ПравительствомПрограмма ДМС разъясняется в договорах индивидуального страхования
Тарифы устанавливаются по единой для всех методикеТарифы рассчитываются индивидуально
Контроль качества устанавливается государствомКонтроль качества производится сторонами совместно (при необходимости — с участием государства)
Доходы от страховок направляются на развитие медицинского страхованияДоходы используются по усмотрению страховых фирм
Обеспечивает минимальный объём медицинской и лекарственной помощиПозволяет получить дополнительные услуги сверх полиса ОМС
БезвозмездноеПлатное
БессрочноеСрочное
Перечень медучреждений устанавливается территориальной программой ОМСВыбор больницы и клиники остаётся за страховой компанией

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/dms/sravnenie-s-oms.html

Какие преимущества дает добровольное страхование жизни и как оформить

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Страхование давно и прочно вошло в повседневную жизнь каждого человека – начиная от страхования имущества и транспортного средства, и заканчивая страхованием жизни.

Добровольно страхование жизни – это заключение договора со страховой компанией, объектом страхования в котором является жизнь страхователя
Безусловно, в каждом случае процесс страхования уникален, так как зависит от многих факторов – пожеланий страхователя и предложений страховщиков.

Одним из наиболее интересных аспектов страховой деятельности является страхование жизни. В данной статье рассматриваются особенности добровольного страхования жизни, а именно его преимущества и недостатки. Читайте обзор преимуществ и что такое франшиза страхования жизни.

Что это такое?

Добровольно страхование жизни – это заключение договора со страховой компанией, объектом страхования в котором является жизнь страхователя или взаимосвязанных с ним лиц (близкие родственники, супруги, коллеги и т.д.).

Договор заключается на определенный период, по истечении которого договор становится недействительным.

В случае, если в этот период произошла смерть застрахованного лица, страховая компания обязуется выплатить компенсацию его семье или близким родственникам.

Условия добровольного страхования жизни регламентируются Федеральным законом № 4015-1 от 27 ноября 1992 года.

Функции

Согласно российскому законодательству, четко прописаны следующие функции ДСЖ:

  • Выплата компенсаций в случае наступления страхового случая.
  • Создание основного капитала, из которого осуществляются выплаты компенсаций.
  • Предотвращение наступления страхового случая в целях уменьшения размера ущерба страховым компаниям.

Преимущества и недостатки

Как и любая сфера деятельности, добровольное страхование жизни имеет следующие достоинства и недостатки. Читайте рекомендации, как получить уведомление из налоговой на имущественный вычет здесь: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/socialnoe/lgoty-i-vyplatys/vychety/imushhestvennyj/rekomendacii-kak-poluchit-uvedomlenie-iz-nalogovoj-na-imushhestvennyj-vychet.html.

Плюсы ДСЖ:

  • Страхователь может быть уверен в том, что у его семьи будет хорошая компенсация в случае его смерти.
  • Размер компенсации намного больше размера страхового взноса.
  • Страхователь имеет право на получение налогового вычета со своих взносов (в случае, если договор был заключен на период не менее пяти лет).
  • Как правило, страховые компании обязаны выплатить компенсацию в течение двух недель после рассмотрения всех необходимых документов.
  • Низкая вероятность банкротства страховых компаний.

Минусы ДСЖ:

  • В случае инфляции страховые взносы быстро обесцениваются.
  • Если страховая компания потеряет лицензию, то никто не сможет гарантировать возвращение компенсации.

Ознакомиться с рекомендациями кому назначается дополнительное ежемесячное материальное обеспечение ДЕМО и как оформить можно здесь.

Виды

ДСЖ подразделяется на следующие виды:

  • Инвестиционное ДСЖ. Данная программа позволяет инвестировать свои страховые взносы, в результате чего страхователь может получить удвоенную денежную сумму.
  • ДСЖ по ОСАГО. При покупке полиса ОСАГО, любой человек может отказаться от включения в него услуги добровольного страхования жизни. Если страховая компания навязывает данную услугу, то это прямое нарушение российского законодательства.
  • ДСЖ заемщика («Сбербанк»). Данная программа позволяет заемщику обезопасить своих близких в том случае, если он умрет, не выплатив кредит до конца. Таким образом, остаток кредита покрывает сам банк.

Как происходит оформление и выплаты?

Для того чтобы заключить договор, страхователь должен найти подходящую ему страховую компанию. При составлении договора необходимо обращать внимание на любые поправки и внимательно ознакомиться с каждым пунктом документа – только так можно обезопасить себя от неприятных сюрпризов.

Договор должен быть подписан обеими сторонами, после чего страхователь обязуется выплачивать регулярный страховой взнос на личный счет компании. При заключении договора, страхователь получает специальный документ, подтверждающий его взаимоотношения со страховой компанией – полис ДСЖ.

В случае наступления страхового случая, компенсация выплачивается в той валюте, которая была указана в договоре.

Как правило, страховые компании не признают страховыми случаями такие ситуации, когда страхователь погиб, пребывая в алкогольном или наркотическом опьянении, или при совершении каких-либо противоправных действий. Читайте действует ли имущественный вычет для пенсионеров в 2016 году.

Некоторые страховщики предлагают программу «пожизненного страхования», которая будет актуальна до наступления страхового случая. Однако большинство страховых компаний устанавливает определенные возрастные рамки, а именно 70 лет.

Куда лучше обратиться и стоимость?

Ниже представлены десять российских страховых компаний, осуществляющих процедуру ДСЖ:

  • «Россгострах» — от трех тысяч рублей (размер страховой премии: от сорока двух миллионов рублей);
  • «Россия» — от трех тысяч рублей;
  • «Экспресс-Гарант» — от девяносто четыре тысячи рублей;
  • «Ингосстрах» — от пятисот тысяч рублей;
  • «Согаз» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от тридцати трех миллионов рублей);
  • «Ресо-Гарантия» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от двух миллионов рублей);
  • «Согласие» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от двенадцати миллионов рублей);
  • «МАКС» — в зависимости от расчета;
  • «РОСНО» — в зависимости от расчета;
  • «МСК» — в зависимости от расчета.

Договор добровольного страхования жизни

Договор о ДСЖ должен включать в себя следующую информацию:

  • Полное перечисление всех ситуаций, которые подходят под определение «страховой случай».
  • Указан период, в который договор имеет силу.
  • Указана сумма страховых выплат и максимальный размер компенсации.
  • Перечисление ситуаций, который подходят под определение «форс-мажор».

Образец первой страницы договора о ДЖСОбразец договора добровольного страхования жизни: скачать

Социальный налоговый вычет

Данный вид вычета можно оформить только в том случае, если договор со страховой компанией был заключен на срок более пяти лет. В таком случае максимальный размер денежных средств, которые можно вернуть с налогового вычета, составляет пятнадцать тысяч шестьсот рублей.

Налоговый вычет можно оформить как через ПФ РФ, так и через свое официальное место работы. Первым делом необходимо собрать пакет документов (удостоверение личности, налоговую декларацию, справку о доходах, полис страхования, заявление на оформление соответствующего налогового вычета и т.д.) и обратиться с ним в отделение ПФ РФ, находящееся по месту прописки заявителя.

Отказ

Так как страхование жизни является добровольным процессом (за исключением некоторых случаев), любой человек имеет право отказаться от данной программы, если её навязывают в довесок к остальным услугам.

Смотрите видео-ролик о страховании жизни в России:

Страхование жизни – неоднозначный процесс, который может принести как пользу, так и убытки. Поэтому необходимо со всем вниманием составлять договор, а также тщательно выбирать страховую компанию, желательно, по отзывам знакомых и друзей.

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/kakie-preimushhestva-daet-dobrovolnoe-straxovanie-zhizni-i-kak-oformit.html

Видами страхования являются добровольное и обязательное

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Наша жизнь – штука непредсказуемая. И сюрпризы, которые поджидают нас, далеко не всегда бывают приятными. К счастью, можно уменьшить негативные последствия большинства непредвиденных ситуаций с помощью страхования. Сейчас существует множество видов и вариантов оформления страховки для гражданских лиц, и любой человек может выбрать тот вариант, который идеально подходит именно ему.

Видами страхования являются:

Прежде всего, нужно отметить, что страхование бывает как обязательным, так и добровольным.

Обязательными видами страхования являются:

Сегодня к обязательному страхованию относятся страхование жизни пассажиров от несчастных случаев во время использования железнодорожного, воздушного, морского и автомобильного транспорта, а также страхование имущества граждан, повреждение которого может нанести вред не только лично владельцу, но и окружающим (в первую очередь это относится к жилым домам и другим строениям).

В случае добровольного страхования законодательно устанавливаются только общие правила и условия. Все дополнительные условия вносятся в страховой договор.

Добровольными видами страхования являются:

Несколько отдельных категорий

  • Страхование имущества
  • Личное страхование
  • Страхование ответственности
  • Страхование финансовых и предпринимательских рисков
  • Следует отметить, что наибольшее распространение получили первые три вида страхования.

В случае оформления договора на страхование имущества, можно застраховать практически любое движимое и недвижимое имущество, начиная с домов и заканчивая одеждой. Кроме того сюда же относятся страхование грузов, страхование строительно-монтажных рисков и даже страхование от перерыва в бизнесе.

При составлении договора, следует обратить внимание, от каких именно рисков предусмотрено данное страхование.

Лучше несколько раз проверить включены ли все необходимые пункты в договор, чем потом доказывать всем, что попадание молнии в Ваш автомобиль является страховым случаем, и Вы имеете право на компенсацию.

Учтите, чем больше рисков указано в договоре, тем дороже будет стоить страховка.

[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]
Личное страхование это своеобразная форма социальной защиты от различных неприятных неожиданностей. Сюда относится страхование жизни и здоровья, медицинское страхование, страховка для выезда за рубеж, пенсионное страхование и так далее.
[/attention][/attention][/attention]

Довольно распространено сейчас страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Договоры о таком страховании заключаются на срок от одного года и сумма уплаченная клиентом для покрытия риска по окончанию срока не возвращается.

Кроме того, в случае страхования жизни, кроме классического страхования, можно прибегнуть к страхованию накопительному.

В этом случае часть денег клиента идет на покрытие риска, а часть в специально созданный фонд. Причем эти деньги вкладываются в малодоходные, но высоконадежные сферы бизнеса.

В этом случае, после окончания срока действия договора, клиент получает вложенные деньги плюс проценты.

Помимо этого, существует также, так называемое, пенсионное страхование.

Сущность добровольного пенсионного страхования

Состоит в том, что действие страховки обычно привязывается к достижению клиентом пенсионного возраста. По истечению срока действия договора, клиент может получить как единоразовую выплату, так и пенсию до конца жизни. Также возможен вариант с выплатой денег в течение нескольких лет. Обычно это от 5 до 20 лет. В этом случае в договоре также указывается право наследования.

Если с первыми двумя видами страховки все более или менее понятно уже из названия, то со «страхованием ответственности» все несколько сложнее. Итак, что же это за зверь такой? В этом случае идет речь о возмещении убытков, понесенных клиентов в случае, если он нанесет какой либо вред имуществу или здоровью третьих лиц.

Сюда относится как страхование гражданских лиц, так и страхование товаропроизводителей или производителей услуг, а также страхование деятельности директоров и должностных лиц, страхование профессиональной деятельности, страхование ответственности владельца транспортного средства и т. п.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
В этом случае различают разные виды ущерба, нанесенного третьим лицам, а соответственно и компенсации этого ущерба. Под компенсацию попадают стоимость ремонта имущества, или компенсацию в случаи неполучения прибыли из-за причиненного имуществу ущерба, компенсация расходов на лечение, компенсация морального ущерба.
[/attention][/attention][/attention]

Однако компенсация морального ущерба предусматривается далеко не во всех видах страхования и применяется не во всех странах.

Страхование финансовых и предпринимательских рисков

Это относительно новый вид страхование, который быстро обретает популярность, особенно в зарубежных странах. Видимо, развитию этого вида страхования поспособствовал мировой экономический кризис.

Этот тип страхование распространяется на страхование различных финансовых рисков и защищает в случае не выполнение обязательств по финансовым договорам, банкротстве, временной неплатежеспособности одного из участников соглашения и т. д.

И напоследок

Определится с видом необходимой вам страховки недостаточно. Огромное значение имеет выбор страховой компании. Чтобы не нарваться на мошенников, или просто некомпетентных и ненадежных сотрудников компании, следует собрать как можно больше информации.

Причем полагаться на одни рекламные листовки и сладкие речи сотрудников компании не стоит. Правильнее будет расспросить друзей и знакомых о том, что они думают об этой компании. Кроме того, внимательное чтение договора поможет сохранить вам кучу нервов и денег.

Если какие-то детали Вам не совсем понятны, лучше воспользоваться помощью стороннего юриста.

Читай также:

Источник: https://iszh-24.ru/poleznaya/vid_strahovaniya/

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Отличия добровольное страхование жизни от личное
Отличия добровольное страхование жизни от личное

В полисе же ДСЖ предлагает сделать полноценную защиту жизни, которая предполагает выплату крупной суммы при уходе из жизни владельца контракта. В принципе, это несложная доработка контракта, которая не очень сильно повысит его стоимость для конечного владельца. Больше вопросов вызывает следующий пункт:

  • Цитата: «ЦБ отмечает, что в рамках ДСЖ у страховщика будет возможность инвестировать деньги в более широкий круг активов, включая более рисковые вложения, чем при инвестировании в рамках ИСЖ.»
  • Если говорить о полисах unit-linked, например — контрактах Investors Trust, доступных в России, то они фактически являются инвестиционными инструментами в страховой оболочке, и по принципу своей работы напоминают брокерский счет.

Отличие страхования жизни и добровольного личного страхования

Важно Пример: Олег работает водителем и выплачивает ипотеку. В прошлые выходные он «поскользнулся, упал, закрытый перелом, потерял сознание, очнулся — гипс!».
Теперь некоторое время он не сможет работать. Но у Олега есть страховой полис. Страховая компания выплатит ему сумму, которая поддержит семью Олега, пока он восстанавливается после травмы.

Еще один частный случай рискового страхования — кредитное. В этом случае, если банк указан в качестве выгодоприобретателя, выплату получите не вы, а банк, в котором вы взяли кредит.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
Если с вами что-то случится, вашим родным не придется расплачиваться за вас. 2. Накопительное страхование Сочетание страховки и накоплений.
Внимание В классическом накопительном страховании есть фиксированная доходность. Правда, и возможный доход будет ниже, чем при инвестиционном страховании.
[/attention][/attention][/attention]

Добровольное страхование (ДС) Такая защита всегда производится на добровольных началах, по личной инициативе страхователя. На практике она реализуется посредством заключения соответствующего договора, в котором прописываются все вопросы, связанные с выполнением оговоренных условий.

При этом такому договору всегда сопутствует страховой полис. ДС имеет конечный срок, который прописан в документах.
По желанию клиенты могут обеспечить непрерывность страховой защиты, и продлить действие договора, перезаключив его. Частота и размер взносов зависят от выбранной программы. Они могут уплачиваться ежемесячно, ежеквартально или одним платежом в год. На практике ДС реализуется следующим образом: пострадавшему лицу или организации, которая оказывает различные услуги для застрахованного, производится выплата компенсаций.

Различия обязательного и добровольного страхования

Будучи установленной, цена публичного договора должна быть для всех одинаковой, а индивидуальный подход в установлении цены для таких договоров запрещен. Итак, личное страхование — это отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование жизни: зачем нужно и как выбрать

Варианты пенсионного страхования:

  • Пожизненная пенсияВы выбираете период, с которого начнете получать дополнительную пенсию. Если с вами что-то случится, то накопленный остаток пенсии не «сгорит», а будет выплачиваться «выгодоприобретателю» — тому, кого вы назначите: мужу, жене или другому ближайшему родственнику.
  • Срочная пенсияВы указываете определенный срок, когда хотите получать дополнительную пенсию (например, с 65 до 70 лет).

Какие могут быть дополнительные условия пенсионного страхования?

  • От уплаты взносов могут освободить при наступлении инвалидности 1-й и 2-й группы. При этом могут быть назначены дополнительные ежемесячные выплаты.
  • Страхование от несчастных случаев (единовременные страховые выплаты при травме, смерти и инвалидности только в результате несчастного случая).

4.

Страхование жизни и здоровья

Даже если вы не каскадер, не занимаетесь экстремальным спортом и не рискуете головой ежедневно, присмотритесь к программам страхования жизни.

Застраховав жизнь, вы можете накопить на запланированные траты вроде свадьбы или первого взноса по ипотеке либо обеспечить себе прибавку к пенсии.

В чем может быть польза страхования жизни? Помимо изначальной цели — обеспечить подушку безопасности для близких на случай, если с вами что-то случится, — у страхования жизни есть и другие возможности:

  • накопить на запланированные траты — например, на обучение детей в вузе;
  • накопить на прибавку к пенсии.

Как выбрать страховую программу? Страховые программы бывают разные, можно выделить 4 вида (конкретные условия по каждому виду можно уточнить у страховщика): 1.

В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года.

Виды страхования от несчастного случая: -страхование пассажиров; -страхование детей; -страхование работников предприятия; -страхование граждан (страховая премия зависит от образа жизни застрахованного); -другие виды страхования от несчастного случая.

3)Медицинское страхование виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и/или несчастным случаем.

Личное добровольное страхование, его виды и значение

Положения об обязательных страховых полисах можно прочесть в ст. 927 ГК РФ. Согласно им, страховщик несет обязанность застраховывать определенные объекты, а застрахованный — вносить причитающиеся платежи.
В законе о добровольном и обязательном страховании предусмотрены:

  • список объектов, которые обязательно должны быть застрахованы;
  • нормы страхового обеспечения;
  • тарифные ставки, их дифференциация;
  • объем ответственности;
  • права и обязанности двух сторон — страхуемого и страховщика;
  • периодичность внесения платежей.

ОС: виды страхования Обязательное и добровольное страхование внутри себя насчитывают ряд более мелких разновидностей.

Страховым случаем при страховании жизни является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному или выгодоприобретателю, а именно: — дожитие застрахованного до установленной даты окончания действия договора страхования; — смерть застрахованного в период действия договора от любой причины, за исключением случаев самоубийства и некоторых других; — дожитие застрахованного до сроков, установленных договором страхования для выплаты страховой ренты. Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее 1 года.

Договор заключается на срок от одного года, и предметом страхования служат имущественные интересы гражданина, связанные с его жизнью. Страхование от болезней и несчастных случаев.

Обязательное и добровольное страхование: особенности, принципы и формы

Поэтому обратите внимание на порядок определения размера выкупной суммы по вашему договору. Обратите также внимание на:

  • срок договора страхования;
  • суммы страховых взносов;
  • периодичность уплаты взносов;
  • распределение рисковой и накопительной части в страховании;
  • перечень исключений из страховки;
  • основания для отказа в выплате страховки;
  • условия досрочного расторжения договора (в том числе порядок определения размера выкупной суммы).

На что обратить внимание, выбирая страховую компанию?

  • наличие лицензии Банка России на страхование жизни;
  • опыт работы компании;
  • отзывы клиентов;
  • тарифная политика компании.

Страховщик нарушает мои права, что делать? Если страховая компания нарушает ваши права, обратитесь в Банк России. Этот материал был вам полезен? Спасибо. Ваш голос учтён.
После того как вы заключили договор, у вас может быть оба варианта или один из двух:

  • страховой случай наступил — ваши выгодоприобретатели (то есть те, кого вы укажете в договоре) получат выплату (по риску «уход из жизни»);
  • до окончания договора с вами ничего не случилось — вы получаете свои накопления (по риску «дожитие» или «дожитие до определенного события»).

Пример: у Николая и Анны родился сын. Родители уверены, что на совершеннолетие подарят ему квартиру.

Николай ежегодно платит взносы в страховую компанию, и в 18-й день рождения сына родители вручат ему сертификат. При этом все 18 лет жизнь Николая застрахована: если случится несчастье, страховая выплатит накопленную сумму к дате, указанной в договоре.

То есть вы можете откладывать деньги на что-то важное 10 лет, и все это время ваша жизнь будет застрахована.

Источник: http://lic-r.ru/otlichiya-dobrovolnoe-strahovanie-zhizni-ot-lichnoe/

Не каждый перечислит сходу все сходства и отличия медицинского обязательного и добровольного страхования

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Обязательное медицинское страхование защищает интересы общества в целом. Любое государство нуждается в здоровых гражданах, поэтому любой человек может получить достаточную медицинскую помощь при обращении в государственные учреждения.

Добровольное медицинское страхование дополняет список базовых услуг. Помимо этого, клиент получает страховую сумму, покрывающую лечение в любой клинике.

Поговорим детально о особенностях каждого вида медицинского страхования, выделим сходства и отличия обязательного и добровольного страхования.

Особенности обязательного полиса

Обязательное медицинское страхование (ОМС) — форма социальной защиты населения, полностью регулируемая государством. Затраты на страхование отчисляются за счет средств работодателей любых организационных форм в виде единого социального налога (ЕСН).

Средства из фонда ОМС расходуются на текущие медицинские расходы государственных больниц и медицинских центров.

Поэтому каждый гражданин, работающий или безработный, имеет конституционное право (ст.41 Конституции) на охрану здоровья.

В России ОМС, как и в большинстве западных стран, является всеобщим и государственным. Финансируется за счёт специальных государственных и территориальных фондов (ФОМС).

Тарифы для физических и юридических лиц устанавливаются Правительством.

Все граждане получают одинаковую гарантированную медицинскую помощь, а также профилактическую и лекарственную поддержку в определенных объемах и формах.

Обязательное медицинское страхование – это гарантированный государством комплекс мер материального обеспечения граждан и членов их семей при болезни, потере трудоспособности, в старости, охраны здоровья матерей с детьми.

ОМС гарантируется следующими законодательными актами:

Дополнительными законодательными актами выступают:

[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]
Полис ОМС может получить гражданин РФ или временно проживающий на ее территории иностранец.
[/attention][/attention][/attention] Полис для мигранта. Читать ►►

При смене места регистрации или паспортных данных полис переоформляют в отделениях Росгосстраха или других учреждениях, уполномоченных на выдачу полисов государственного образца по программам ОМС.

При увольнении с работы полис отдается работодателю, если он изначально занимался оформлением документа. Неработающие граждане получают или меняют полиса в специальных пунктах выдачи, прикрепленных за районом. ДМС для сотрудников. Читать ►►

При этом человек, обращающиеся за медицинской помощью является застрахованным лицом, а не страхователем (работодатель, государство).

В обязательном медицинском страховании существует два типа программ: базовая и территориальная.

Базовая программа включает:

  • медицинскую помощь по различным заболеваниям (ст.35 N326-ФЗ);
  • высокотехнологичную медицинскую помощь (Постановление Правительства РФ от 08.12.2017 N 1492);
  • первичную медико-санитарную помощь;
  • профилактическую помощь;
  • скорую медицинскую помощь;
  • аборты, беременность, роды;
  • стоматологии;
  • амбулаторную, стационарную, поликлиническую помощь;
  • плановую госпитализации;
  • лечение обострений хронических и неизлечимых болезней.

Территориальная программа ОМС действует на территории субъекта и выступает дополнительной частью по отношению к базовой программе.

Разрабатывается уполномоченными органами субъекта РФ с учетом особенностей региона, которые непосредственно влияют на здоровье и способы оказания помощи при необходимости.

Оформляется законом и различными перечнями с указанием конкретных медицинских услуг, например, закон «О Московской областной программе государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи».

Действие территориального полиса ОМС никак не отменяет базовый.

Например, при обнаружении ВИЧ человек лечится в государственных учреждениях, но по стандартам, установленным на федеральном уровне

По территориальным полисам оказывается помощь по аналогии с базовой программой. Однако, получить необходимое лечение при туберкулезе и ВИЧ невозможно.

Полисы также не предусматривают льготное обеспечение лекарствами, скорую помощь, дорогие операции на сердце, химиотерапию, реанимацию новорожденных и т.д.

Также стоит отметить, что в рамках базовой программы некоторые услуги предоставляются на платной основе.

Правила и Перечни платных и бесплатных услуг устанавливаются документами:

Нюансы добровольного страхования

Личное добровольное медицинское страхование (ДМС) — форма личного социального страхования, осуществляемая страховыми компаниями по части оказания дополнительной медицинской помощи, не предусмотренной по договору ОМС.

Страховые программы ДМС включает в себя различные перечни услуг в зависимости от уплаченной премии.

Платное страхование осуществляется полностью на принципе эквивалентности.

Так как страхование осуществляется индивидуально, учитываются страховые риски по состоянию здоровья и возрастно-половым признакам.

При этом страхователь по желанию определяет набор услуг ДМС в тех случаях, когда заключает договор самостоятельно.

Коллективный договор страхования заключается предприятием, которое выступает в качестве заинтересованного лица и представляет интересы коллектива.

В обоих случаях взносы перечисляются периодически. Некоторые типы договоров ДМС предусматривают прохождение медицинских обследований и предоставление в страховую компанию справок о состоянии здоровья.

Фонды ДМС финансируют расходы страховых медицинских компаний при наступлении страхового случая.

Выделяют первичное и дополнительное ДМС.

[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]
Полис первичного ДМС предусматривает расходы на лечение. Полис дополнительного ДМС оплачивает любой вид медицинской помощи, который не вошел в ОМС, а также дополнительные процедуры (стоматология и протезирование, лечение онкологических заболеваний по ДМС, тяжёлых травм позвоночника и т.д.).
[/attention][/attention][/attention]

Также гарантируются и выплаты страховых премий по части косвенных расходов.

Например, при получении травмы оплачивается отпуск по нетрудоспособности, а после родов — отпуск по уходу за ребенком.

Тарифные ставки по страховке полностью основаны на статистических данных по заболеваниям того или иного рода, смертности, рождаемости и др.

По степени риска страхователи относятся к одной из трех групп: относительно здоровые, находящиеся в группе повышенного риска заболевания и трудоспособные с хроническими заболеваниями.

В зависимости от этих категорий стоимость полиса существенно дифференцируется, что относит ДМС в сферу коммерческого типа страхования.

Таким образом, страховка ДМС покрывает внезапно появившиеся расходы, ставшие следствием травмы или заболевания. Полис также гарантирует расходы на восстановление и уход.

ДМС Узнать больше ►►

Правовые основы ДМС заложены в ст.19 закона № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации». Механизмы и правила ДМС полностью соответствуют законодательству о страховании (Гл.48 ГК РФ, 4015-1 «О страховании»).

Закон о ДМС. Читать подробнее ►►

Сходства

Основным объединяющим признаком добровольного и обязательного медицинского страхования является объект страхования. Это — страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении у отдельных граждан заболевания, травмы или отравления.

По полису ОМС пациенту оказывается первичная медицинская помощь, по ДМС — возможное последующее лечение и реабилитация.

Если же полис ОМС изначально не предусматривает отдельный страховой случай, а в договоре ДМС он не значится, пациенту или его родственникам придётся оплатить лечение самостоятельно.

Косвенным признаком, который объединяет понятия обязательного и добровольного медицинского страхования, считается отнесение к социальному страхованию. ОМС значится в законодательных актах как социальное страхование.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
ДМС по закону является видом личного страхования и производится коммерческими страховыми компаниями.
[/attention][/attention][/attention]

Несмотря на законодательное различие в понятии ОМС и ДМС, медицинское страхование обеспечивает права граждан на медицинскую помощь, а значит является социальным, несмотря на объёмы и качество помощи по программам.

Отличия

ОМС и ДМС различаются по целому ряду признаков.

Признак обязательности. Вытекает из законодательных актов, регламентирующих медицинское страхование. При ОМС обязательность страховки в законе.

При ДМС страховка получается по личному волеизъявлению и действует на основании договорных отношений между страхователем и страховой компанией (ст.936 ГК РФ).

Признак разграничения страховых отношений. Предполагает различный порядок обращения за медицинской помощью.

При ОМС затрагиваются социальные интересы как государства, так и работодателей и их подчиненных.

При ДМС обеспечиваются социальные интересы только работодателей и граждан.

Корпоративное страхование. Читать ►►

Признак разграничения прав и обязанностей сторон договорных отношений. Предполагает различные категории в определении страхователя. При ОМС страхователями являются работодатели и государство в лице исполнительных органов. При ДМС таковыми являются только граждане или работодатели (коллективный договор страхования ДМС).

Признак государственного регулирования обращений при возникновении страховых случаев. Предполагает различные механизмы получения медицинской помощи.

При ОМС страховка классифицируется по различным признакам. Она может быть государственной, муниципальной (территориальной), профессиональной, международной, так как некоторые виды деятельности по отраслевым или профессиональным характеристикам подлежат обязательному страхованию и регулируются государством.

Соответственно, различаются учреждения, в которых оказывается медицинская помощь, и сам порядок обращения в них. При ДМС различают только коллективное и индивидуальное страхование.

Клиника или больница (страховая) прописываются в договоре в качестве единственного учреждения, в котором производится лечение.

Страхователи и страховщики. При ОМС страхователем является государство или работодатель, страховщиком — только государство.

При ДМС страхователем является гражданин или работодатель, страховщиком — страховая негосударственная компания любой организационно-правовой формы.

Признак финансирования. При ОМС бюджет фонда формируется за счет взносов работодателей (налоги и сборы) и инвестиций государства на различном уровне власти.

При ДМС денежные средства поступают напрямую от страховой в фонд при медицинском учреждении. Косвенные выплаты возмещаются из бюджета самой страховой компании.

Общий фонд возмещения формируется за счёт взносов граждан (личный доход) или предприятий (прибыль).

Признак оказания медицинской помощи. При ОМС оказывается первичная медицинская помощь и лечение некоторых заболеваний по перечню.

[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]
При ДМС производится бесплатное лечение, уход и восстановление здоровья по рискам, которые не вошли в ОМС, но, в пределах страховой суммы.
[/attention][/attention][/attention]

Также в отличие от ОМС добровольная страховка предусматривает выплаты денежных средств на руки (вместе с медицинской помощью).

Сравнительная таблица

Чтобы наглядно продемонстрировать сходства и различия по одним параметрам ОМС и ДМС, предлагаем обратиться к таблице.

Сравнение ОМС и ДМС

Государственное социальное страхованиеКоммерческое личное страхование
Всеобщее массовоеИндивидуальное или групповое
Регламентировано законом «О медицинском страховании граждан в РФ»Регламентировано общим законом о страховании «Об организации страхового дела в РФ», частично законом » О медицинском страховании граждан в РФ»
Осуществляется государственными и подконтрольными им учреждениями и организациямиОсуществляется любыми страховыми фирмами
Правила страхования оформляются законами, постановлениями и указамиПравила страхования оформляются страховой фирмой по договоренности с учетом законодательства
Страхователями являются органы государственной и муниципальной властиСтрахователями выступают физические и юридические лица
Осуществляется за счет взносов и налогов от работодателей, государственного и муниципальных бюджетовОсуществляется за счет личных средств граждан и предприятий
Программа ОМС (минимальные гарантии) утверждается ПравительствомПрограмма ДМС разъясняется в договорах индивидуального страхования
Тарифы устанавливаются по единой для всех методикеТарифы рассчитываются индивидуально
Контроль качества устанавливается государствомКонтроль качества производится сторонами совместно (при необходимости — с участием государства)
Доходы от страховок направляются на развитие медицинского страхованияДоходы используются по усмотрению страховых фирм
Обеспечивает минимальный объём медицинской и лекарственной помощиПозволяет получить дополнительные услуги сверх полиса ОМС
БезвозмездноеПлатное
БессрочноеСрочное
Перечень медучреждений устанавливается территориальной программой ОМСВыбор больницы и клиники остаётся за страховой компанией

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/dms/sravnenie-s-oms.html

Какие преимущества дает добровольное страхование жизни и как оформить

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Страхование давно и прочно вошло в повседневную жизнь каждого человека – начиная от страхования имущества и транспортного средства, и заканчивая страхованием жизни.

Добровольно страхование жизни – это заключение договора со страховой компанией, объектом страхования в котором является жизнь страхователя
Безусловно, в каждом случае процесс страхования уникален, так как зависит от многих факторов – пожеланий страхователя и предложений страховщиков.

Одним из наиболее интересных аспектов страховой деятельности является страхование жизни. В данной статье рассматриваются особенности добровольного страхования жизни, а именно его преимущества и недостатки. Читайте обзор преимуществ и что такое франшиза страхования жизни.

Что это такое?

Добровольно страхование жизни – это заключение договора со страховой компанией, объектом страхования в котором является жизнь страхователя или взаимосвязанных с ним лиц (близкие родственники, супруги, коллеги и т.д.).

Договор заключается на определенный период, по истечении которого договор становится недействительным.

В случае, если в этот период произошла смерть застрахованного лица, страховая компания обязуется выплатить компенсацию его семье или близким родственникам.

Условия добровольного страхования жизни регламентируются Федеральным законом № 4015-1 от 27 ноября 1992 года.

Функции

Согласно российскому законодательству, четко прописаны следующие функции ДСЖ:

  • Выплата компенсаций в случае наступления страхового случая.
  • Создание основного капитала, из которого осуществляются выплаты компенсаций.
  • Предотвращение наступления страхового случая в целях уменьшения размера ущерба страховым компаниям.

Преимущества и недостатки

Как и любая сфера деятельности, добровольное страхование жизни имеет следующие достоинства и недостатки. Читайте рекомендации, как получить уведомление из налоговой на имущественный вычет здесь: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/socialnoe/lgoty-i-vyplatys/vychety/imushhestvennyj/rekomendacii-kak-poluchit-uvedomlenie-iz-nalogovoj-na-imushhestvennyj-vychet.html.

Плюсы ДСЖ:

  • Страхователь может быть уверен в том, что у его семьи будет хорошая компенсация в случае его смерти.
  • Размер компенсации намного больше размера страхового взноса.
  • Страхователь имеет право на получение налогового вычета со своих взносов (в случае, если договор был заключен на период не менее пяти лет).
  • Как правило, страховые компании обязаны выплатить компенсацию в течение двух недель после рассмотрения всех необходимых документов.
  • Низкая вероятность банкротства страховых компаний.

Минусы ДСЖ:

  • В случае инфляции страховые взносы быстро обесцениваются.
  • Если страховая компания потеряет лицензию, то никто не сможет гарантировать возвращение компенсации.

Ознакомиться с рекомендациями кому назначается дополнительное ежемесячное материальное обеспечение ДЕМО и как оформить можно здесь.

Виды

ДСЖ подразделяется на следующие виды:

  • Инвестиционное ДСЖ. Данная программа позволяет инвестировать свои страховые взносы, в результате чего страхователь может получить удвоенную денежную сумму.
  • ДСЖ по ОСАГО. При покупке полиса ОСАГО, любой человек может отказаться от включения в него услуги добровольного страхования жизни. Если страховая компания навязывает данную услугу, то это прямое нарушение российского законодательства.
  • ДСЖ заемщика («Сбербанк»). Данная программа позволяет заемщику обезопасить своих близких в том случае, если он умрет, не выплатив кредит до конца. Таким образом, остаток кредита покрывает сам банк.

Как происходит оформление и выплаты?

Для того чтобы заключить договор, страхователь должен найти подходящую ему страховую компанию. При составлении договора необходимо обращать внимание на любые поправки и внимательно ознакомиться с каждым пунктом документа – только так можно обезопасить себя от неприятных сюрпризов.

Договор должен быть подписан обеими сторонами, после чего страхователь обязуется выплачивать регулярный страховой взнос на личный счет компании. При заключении договора, страхователь получает специальный документ, подтверждающий его взаимоотношения со страховой компанией – полис ДСЖ.

В случае наступления страхового случая, компенсация выплачивается в той валюте, которая была указана в договоре.

Как правило, страховые компании не признают страховыми случаями такие ситуации, когда страхователь погиб, пребывая в алкогольном или наркотическом опьянении, или при совершении каких-либо противоправных действий. Читайте действует ли имущественный вычет для пенсионеров в 2016 году.

Некоторые страховщики предлагают программу «пожизненного страхования», которая будет актуальна до наступления страхового случая. Однако большинство страховых компаний устанавливает определенные возрастные рамки, а именно 70 лет.

Куда лучше обратиться и стоимость?

Ниже представлены десять российских страховых компаний, осуществляющих процедуру ДСЖ:

  • «Россгострах» — от трех тысяч рублей (размер страховой премии: от сорока двух миллионов рублей);
  • «Россия» — от трех тысяч рублей;
  • «Экспресс-Гарант» — от девяносто четыре тысячи рублей;
  • «Ингосстрах» — от пятисот тысяч рублей;
  • «Согаз» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от тридцати трех миллионов рублей);
  • «Ресо-Гарантия» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от двух миллионов рублей);
  • «Согласие» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от двенадцати миллионов рублей);
  • «МАКС» — в зависимости от расчета;
  • «РОСНО» — в зависимости от расчета;
  • «МСК» — в зависимости от расчета.

Договор добровольного страхования жизни

Договор о ДСЖ должен включать в себя следующую информацию:

  • Полное перечисление всех ситуаций, которые подходят под определение «страховой случай».
  • Указан период, в который договор имеет силу.
  • Указана сумма страховых выплат и максимальный размер компенсации.
  • Перечисление ситуаций, который подходят под определение «форс-мажор».

Образец первой страницы договора о ДЖСОбразец договора добровольного страхования жизни: скачать

Социальный налоговый вычет

Данный вид вычета можно оформить только в том случае, если договор со страховой компанией был заключен на срок более пяти лет. В таком случае максимальный размер денежных средств, которые можно вернуть с налогового вычета, составляет пятнадцать тысяч шестьсот рублей.

Налоговый вычет можно оформить как через ПФ РФ, так и через свое официальное место работы. Первым делом необходимо собрать пакет документов (удостоверение личности, налоговую декларацию, справку о доходах, полис страхования, заявление на оформление соответствующего налогового вычета и т.д.) и обратиться с ним в отделение ПФ РФ, находящееся по месту прописки заявителя.

Отказ

Так как страхование жизни является добровольным процессом (за исключением некоторых случаев), любой человек имеет право отказаться от данной программы, если её навязывают в довесок к остальным услугам.

Смотрите видео-ролик о страховании жизни в России:

Страхование жизни – неоднозначный процесс, который может принести как пользу, так и убытки. Поэтому необходимо со всем вниманием составлять договор, а также тщательно выбирать страховую компанию, желательно, по отзывам знакомых и друзей.

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/kakie-preimushhestva-daet-dobrovolnoe-straxovanie-zhizni-i-kak-oformit.html

Видами страхования являются добровольное и обязательное

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Наша жизнь – штука непредсказуемая. И сюрпризы, которые поджидают нас, далеко не всегда бывают приятными. К счастью, можно уменьшить негативные последствия большинства непредвиденных ситуаций с помощью страхования. Сейчас существует множество видов и вариантов оформления страховки для гражданских лиц, и любой человек может выбрать тот вариант, который идеально подходит именно ему.

Видами страхования являются:

Прежде всего, нужно отметить, что страхование бывает как обязательным, так и добровольным.

Обязательными видами страхования являются:

Сегодня к обязательному страхованию относятся страхование жизни пассажиров от несчастных случаев во время использования железнодорожного, воздушного, морского и автомобильного транспорта, а также страхование имущества граждан, повреждение которого может нанести вред не только лично владельцу, но и окружающим (в первую очередь это относится к жилым домам и другим строениям).

В случае добровольного страхования законодательно устанавливаются только общие правила и условия. Все дополнительные условия вносятся в страховой договор.

Добровольными видами страхования являются:

Несколько отдельных категорий

  • Страхование имущества
  • Личное страхование
  • Страхование ответственности
  • Страхование финансовых и предпринимательских рисков
  • Следует отметить, что наибольшее распространение получили первые три вида страхования.

В случае оформления договора на страхование имущества, можно застраховать практически любое движимое и недвижимое имущество, начиная с домов и заканчивая одеждой. Кроме того сюда же относятся страхование грузов, страхование строительно-монтажных рисков и даже страхование от перерыва в бизнесе.

При составлении договора, следует обратить внимание, от каких именно рисков предусмотрено данное страхование.

Лучше несколько раз проверить включены ли все необходимые пункты в договор, чем потом доказывать всем, что попадание молнии в Ваш автомобиль является страховым случаем, и Вы имеете право на компенсацию.

Учтите, чем больше рисков указано в договоре, тем дороже будет стоить страховка.

[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]
Личное страхование это своеобразная форма социальной защиты от различных неприятных неожиданностей. Сюда относится страхование жизни и здоровья, медицинское страхование, страховка для выезда за рубеж, пенсионное страхование и так далее.
[/attention][/attention][/attention]

Довольно распространено сейчас страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Договоры о таком страховании заключаются на срок от одного года и сумма уплаченная клиентом для покрытия риска по окончанию срока не возвращается.

Кроме того, в случае страхования жизни, кроме классического страхования, можно прибегнуть к страхованию накопительному.

В этом случае часть денег клиента идет на покрытие риска, а часть в специально созданный фонд. Причем эти деньги вкладываются в малодоходные, но высоконадежные сферы бизнеса.

В этом случае, после окончания срока действия договора, клиент получает вложенные деньги плюс проценты.

Помимо этого, существует также, так называемое, пенсионное страхование.

Сущность добровольного пенсионного страхования

Состоит в том, что действие страховки обычно привязывается к достижению клиентом пенсионного возраста. По истечению срока действия договора, клиент может получить как единоразовую выплату, так и пенсию до конца жизни. Также возможен вариант с выплатой денег в течение нескольких лет. Обычно это от 5 до 20 лет. В этом случае в договоре также указывается право наследования.

Если с первыми двумя видами страховки все более или менее понятно уже из названия, то со «страхованием ответственности» все несколько сложнее. Итак, что же это за зверь такой? В этом случае идет речь о возмещении убытков, понесенных клиентов в случае, если он нанесет какой либо вред имуществу или здоровью третьих лиц.

Сюда относится как страхование гражданских лиц, так и страхование товаропроизводителей или производителей услуг, а также страхование деятельности директоров и должностных лиц, страхование профессиональной деятельности, страхование ответственности владельца транспортного средства и т. п.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
В этом случае различают разные виды ущерба, нанесенного третьим лицам, а соответственно и компенсации этого ущерба. Под компенсацию попадают стоимость ремонта имущества, или компенсацию в случаи неполучения прибыли из-за причиненного имуществу ущерба, компенсация расходов на лечение, компенсация морального ущерба.
[/attention][/attention][/attention]

Однако компенсация морального ущерба предусматривается далеко не во всех видах страхования и применяется не во всех странах.

Страхование финансовых и предпринимательских рисков

Это относительно новый вид страхование, который быстро обретает популярность, особенно в зарубежных странах. Видимо, развитию этого вида страхования поспособствовал мировой экономический кризис.

Этот тип страхование распространяется на страхование различных финансовых рисков и защищает в случае не выполнение обязательств по финансовым договорам, банкротстве, временной неплатежеспособности одного из участников соглашения и т. д.

И напоследок

Определится с видом необходимой вам страховки недостаточно. Огромное значение имеет выбор страховой компании. Чтобы не нарваться на мошенников, или просто некомпетентных и ненадежных сотрудников компании, следует собрать как можно больше информации.

Причем полагаться на одни рекламные листовки и сладкие речи сотрудников компании не стоит. Правильнее будет расспросить друзей и знакомых о том, что они думают об этой компании. Кроме того, внимательное чтение договора поможет сохранить вам кучу нервов и денег.

Если какие-то детали Вам не совсем понятны, лучше воспользоваться помощью стороннего юриста.

Читай также:

Источник: https://iszh-24.ru/poleznaya/vid_strahovaniya/

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Отличия добровольное страхование жизни от личное
Отличия добровольное страхование жизни от личное

В полисе же ДСЖ предлагает сделать полноценную защиту жизни, которая предполагает выплату крупной суммы при уходе из жизни владельца контракта. В принципе, это несложная доработка контракта, которая не очень сильно повысит его стоимость для конечного владельца. Больше вопросов вызывает следующий пункт:

  • Цитата: «ЦБ отмечает, что в рамках ДСЖ у страховщика будет возможность инвестировать деньги в более широкий круг активов, включая более рисковые вложения, чем при инвестировании в рамках ИСЖ.»
  • Если говорить о полисах unit-linked, например — контрактах Investors Trust, доступных в России, то они фактически являются инвестиционными инструментами в страховой оболочке, и по принципу своей работы напоминают брокерский счет.

Отличие страхования жизни и добровольного личного страхования

Важно Пример: Олег работает водителем и выплачивает ипотеку. В прошлые выходные он «поскользнулся, упал, закрытый перелом, потерял сознание, очнулся — гипс!».
Теперь некоторое время он не сможет работать. Но у Олега есть страховой полис. Страховая компания выплатит ему сумму, которая поддержит семью Олега, пока он восстанавливается после травмы.

Еще один частный случай рискового страхования — кредитное. В этом случае, если банк указан в качестве выгодоприобретателя, выплату получите не вы, а банк, в котором вы взяли кредит.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
Если с вами что-то случится, вашим родным не придется расплачиваться за вас. 2. Накопительное страхование Сочетание страховки и накоплений.
Внимание В классическом накопительном страховании есть фиксированная доходность. Правда, и возможный доход будет ниже, чем при инвестиционном страховании.
[/attention][/attention][/attention]

Добровольное страхование (ДС) Такая защита всегда производится на добровольных началах, по личной инициативе страхователя. На практике она реализуется посредством заключения соответствующего договора, в котором прописываются все вопросы, связанные с выполнением оговоренных условий.

При этом такому договору всегда сопутствует страховой полис. ДС имеет конечный срок, который прописан в документах.
По желанию клиенты могут обеспечить непрерывность страховой защиты, и продлить действие договора, перезаключив его. Частота и размер взносов зависят от выбранной программы. Они могут уплачиваться ежемесячно, ежеквартально или одним платежом в год. На практике ДС реализуется следующим образом: пострадавшему лицу или организации, которая оказывает различные услуги для застрахованного, производится выплата компенсаций.

Различия обязательного и добровольного страхования

Будучи установленной, цена публичного договора должна быть для всех одинаковой, а индивидуальный подход в установлении цены для таких договоров запрещен. Итак, личное страхование — это отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование жизни: зачем нужно и как выбрать

Варианты пенсионного страхования:

  • Пожизненная пенсияВы выбираете период, с которого начнете получать дополнительную пенсию. Если с вами что-то случится, то накопленный остаток пенсии не «сгорит», а будет выплачиваться «выгодоприобретателю» — тому, кого вы назначите: мужу, жене или другому ближайшему родственнику.
  • Срочная пенсияВы указываете определенный срок, когда хотите получать дополнительную пенсию (например, с 65 до 70 лет).

Какие могут быть дополнительные условия пенсионного страхования?

  • От уплаты взносов могут освободить при наступлении инвалидности 1-й и 2-й группы. При этом могут быть назначены дополнительные ежемесячные выплаты.
  • Страхование от несчастных случаев (единовременные страховые выплаты при травме, смерти и инвалидности только в результате несчастного случая).

4.

Страхование жизни и здоровья

Даже если вы не каскадер, не занимаетесь экстремальным спортом и не рискуете головой ежедневно, присмотритесь к программам страхования жизни.

Застраховав жизнь, вы можете накопить на запланированные траты вроде свадьбы или первого взноса по ипотеке либо обеспечить себе прибавку к пенсии.

В чем может быть польза страхования жизни? Помимо изначальной цели — обеспечить подушку безопасности для близких на случай, если с вами что-то случится, — у страхования жизни есть и другие возможности:

  • накопить на запланированные траты — например, на обучение детей в вузе;
  • накопить на прибавку к пенсии.

Как выбрать страховую программу? Страховые программы бывают разные, можно выделить 4 вида (конкретные условия по каждому виду можно уточнить у страховщика): 1.

В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года.

Виды страхования от несчастного случая: -страхование пассажиров; -страхование детей; -страхование работников предприятия; -страхование граждан (страховая премия зависит от образа жизни застрахованного); -другие виды страхования от несчастного случая.

3)Медицинское страхование виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и/или несчастным случаем.

Личное добровольное страхование, его виды и значение

Положения об обязательных страховых полисах можно прочесть в ст. 927 ГК РФ. Согласно им, страховщик несет обязанность застраховывать определенные объекты, а застрахованный — вносить причитающиеся платежи.
В законе о добровольном и обязательном страховании предусмотрены:

  • список объектов, которые обязательно должны быть застрахованы;
  • нормы страхового обеспечения;
  • тарифные ставки, их дифференциация;
  • объем ответственности;
  • права и обязанности двух сторон — страхуемого и страховщика;
  • периодичность внесения платежей.

ОС: виды страхования Обязательное и добровольное страхование внутри себя насчитывают ряд более мелких разновидностей.

Страховым случаем при страховании жизни является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному или выгодоприобретателю, а именно: — дожитие застрахованного до установленной даты окончания действия договора страхования; — смерть застрахованного в период действия договора от любой причины, за исключением случаев самоубийства и некоторых других; — дожитие застрахованного до сроков, установленных договором страхования для выплаты страховой ренты. Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее 1 года.

Договор заключается на срок от одного года, и предметом страхования служат имущественные интересы гражданина, связанные с его жизнью. Страхование от болезней и несчастных случаев.

Обязательное и добровольное страхование: особенности, принципы и формы

Поэтому обратите внимание на порядок определения размера выкупной суммы по вашему договору. Обратите также внимание на:

  • срок договора страхования;
  • суммы страховых взносов;
  • периодичность уплаты взносов;
  • распределение рисковой и накопительной части в страховании;
  • перечень исключений из страховки;
  • основания для отказа в выплате страховки;
  • условия досрочного расторжения договора (в том числе порядок определения размера выкупной суммы).

На что обратить внимание, выбирая страховую компанию?

  • наличие лицензии Банка России на страхование жизни;
  • опыт работы компании;
  • отзывы клиентов;
  • тарифная политика компании.

Страховщик нарушает мои права, что делать? Если страховая компания нарушает ваши права, обратитесь в Банк России. Этот материал был вам полезен? Спасибо. Ваш голос учтён.
После того как вы заключили договор, у вас может быть оба варианта или один из двух:

  • страховой случай наступил — ваши выгодоприобретатели (то есть те, кого вы укажете в договоре) получат выплату (по риску «уход из жизни»);
  • до окончания договора с вами ничего не случилось — вы получаете свои накопления (по риску «дожитие» или «дожитие до определенного события»).

Пример: у Николая и Анны родился сын. Родители уверены, что на совершеннолетие подарят ему квартиру.

Николай ежегодно платит взносы в страховую компанию, и в 18-й день рождения сына родители вручат ему сертификат. При этом все 18 лет жизнь Николая застрахована: если случится несчастье, страховая выплатит накопленную сумму к дате, указанной в договоре.

То есть вы можете откладывать деньги на что-то важное 10 лет, и все это время ваша жизнь будет застрахована.

Источник: http://lic-r.ru/otlichiya-dobrovolnoe-strahovanie-zhizni-ot-lichnoe/

Не каждый перечислит сходу все сходства и отличия медицинского обязательного и добровольного страхования

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Обязательное медицинское страхование защищает интересы общества в целом. Любое государство нуждается в здоровых гражданах, поэтому любой человек может получить достаточную медицинскую помощь при обращении в государственные учреждения.

Добровольное медицинское страхование дополняет список базовых услуг. Помимо этого, клиент получает страховую сумму, покрывающую лечение в любой клинике.

Поговорим детально о особенностях каждого вида медицинского страхования, выделим сходства и отличия обязательного и добровольного страхования.

Особенности обязательного полиса

Обязательное медицинское страхование (ОМС) — форма социальной защиты населения, полностью регулируемая государством. Затраты на страхование отчисляются за счет средств работодателей любых организационных форм в виде единого социального налога (ЕСН).

Средства из фонда ОМС расходуются на текущие медицинские расходы государственных больниц и медицинских центров.

Поэтому каждый гражданин, работающий или безработный, имеет конституционное право (ст.41 Конституции) на охрану здоровья.

В России ОМС, как и в большинстве западных стран, является всеобщим и государственным. Финансируется за счёт специальных государственных и территориальных фондов (ФОМС).

Тарифы для физических и юридических лиц устанавливаются Правительством.

Все граждане получают одинаковую гарантированную медицинскую помощь, а также профилактическую и лекарственную поддержку в определенных объемах и формах.

Обязательное медицинское страхование – это гарантированный государством комплекс мер материального обеспечения граждан и членов их семей при болезни, потере трудоспособности, в старости, охраны здоровья матерей с детьми.

ОМС гарантируется следующими законодательными актами:

Дополнительными законодательными актами выступают:

[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]
Полис ОМС может получить гражданин РФ или временно проживающий на ее территории иностранец.
[/attention][/attention][/attention] Полис для мигранта. Читать ►►

При смене места регистрации или паспортных данных полис переоформляют в отделениях Росгосстраха или других учреждениях, уполномоченных на выдачу полисов государственного образца по программам ОМС.

При увольнении с работы полис отдается работодателю, если он изначально занимался оформлением документа. Неработающие граждане получают или меняют полиса в специальных пунктах выдачи, прикрепленных за районом. ДМС для сотрудников. Читать ►►

При этом человек, обращающиеся за медицинской помощью является застрахованным лицом, а не страхователем (работодатель, государство).

В обязательном медицинском страховании существует два типа программ: базовая и территориальная.

Базовая программа включает:

  • медицинскую помощь по различным заболеваниям (ст.35 N326-ФЗ);
  • высокотехнологичную медицинскую помощь (Постановление Правительства РФ от 08.12.2017 N 1492);
  • первичную медико-санитарную помощь;
  • профилактическую помощь;
  • скорую медицинскую помощь;
  • аборты, беременность, роды;
  • стоматологии;
  • амбулаторную, стационарную, поликлиническую помощь;
  • плановую госпитализации;
  • лечение обострений хронических и неизлечимых болезней.

Территориальная программа ОМС действует на территории субъекта и выступает дополнительной частью по отношению к базовой программе.

Разрабатывается уполномоченными органами субъекта РФ с учетом особенностей региона, которые непосредственно влияют на здоровье и способы оказания помощи при необходимости.

Оформляется законом и различными перечнями с указанием конкретных медицинских услуг, например, закон «О Московской областной программе государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи».

Действие территориального полиса ОМС никак не отменяет базовый.

Например, при обнаружении ВИЧ человек лечится в государственных учреждениях, но по стандартам, установленным на федеральном уровне

По территориальным полисам оказывается помощь по аналогии с базовой программой. Однако, получить необходимое лечение при туберкулезе и ВИЧ невозможно.

Полисы также не предусматривают льготное обеспечение лекарствами, скорую помощь, дорогие операции на сердце, химиотерапию, реанимацию новорожденных и т.д.

Также стоит отметить, что в рамках базовой программы некоторые услуги предоставляются на платной основе.

Правила и Перечни платных и бесплатных услуг устанавливаются документами:

Нюансы добровольного страхования

Личное добровольное медицинское страхование (ДМС) — форма личного социального страхования, осуществляемая страховыми компаниями по части оказания дополнительной медицинской помощи, не предусмотренной по договору ОМС.

Страховые программы ДМС включает в себя различные перечни услуг в зависимости от уплаченной премии.

Платное страхование осуществляется полностью на принципе эквивалентности.

Так как страхование осуществляется индивидуально, учитываются страховые риски по состоянию здоровья и возрастно-половым признакам.

При этом страхователь по желанию определяет набор услуг ДМС в тех случаях, когда заключает договор самостоятельно.

Коллективный договор страхования заключается предприятием, которое выступает в качестве заинтересованного лица и представляет интересы коллектива.

В обоих случаях взносы перечисляются периодически. Некоторые типы договоров ДМС предусматривают прохождение медицинских обследований и предоставление в страховую компанию справок о состоянии здоровья.

Фонды ДМС финансируют расходы страховых медицинских компаний при наступлении страхового случая.

Выделяют первичное и дополнительное ДМС.

[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]
Полис первичного ДМС предусматривает расходы на лечение. Полис дополнительного ДМС оплачивает любой вид медицинской помощи, который не вошел в ОМС, а также дополнительные процедуры (стоматология и протезирование, лечение онкологических заболеваний по ДМС, тяжёлых травм позвоночника и т.д.).
[/attention][/attention][/attention]

Также гарантируются и выплаты страховых премий по части косвенных расходов.

Например, при получении травмы оплачивается отпуск по нетрудоспособности, а после родов — отпуск по уходу за ребенком.

Тарифные ставки по страховке полностью основаны на статистических данных по заболеваниям того или иного рода, смертности, рождаемости и др.

По степени риска страхователи относятся к одной из трех групп: относительно здоровые, находящиеся в группе повышенного риска заболевания и трудоспособные с хроническими заболеваниями.

В зависимости от этих категорий стоимость полиса существенно дифференцируется, что относит ДМС в сферу коммерческого типа страхования.

Таким образом, страховка ДМС покрывает внезапно появившиеся расходы, ставшие следствием травмы или заболевания. Полис также гарантирует расходы на восстановление и уход.

ДМС Узнать больше ►►

Правовые основы ДМС заложены в ст.19 закона № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации». Механизмы и правила ДМС полностью соответствуют законодательству о страховании (Гл.48 ГК РФ, 4015-1 «О страховании»).

Закон о ДМС. Читать подробнее ►►

Сходства

Основным объединяющим признаком добровольного и обязательного медицинского страхования является объект страхования. Это — страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении у отдельных граждан заболевания, травмы или отравления.

По полису ОМС пациенту оказывается первичная медицинская помощь, по ДМС — возможное последующее лечение и реабилитация.

Если же полис ОМС изначально не предусматривает отдельный страховой случай, а в договоре ДМС он не значится, пациенту или его родственникам придётся оплатить лечение самостоятельно.

Косвенным признаком, который объединяет понятия обязательного и добровольного медицинского страхования, считается отнесение к социальному страхованию. ОМС значится в законодательных актах как социальное страхование.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
ДМС по закону является видом личного страхования и производится коммерческими страховыми компаниями.
[/attention][/attention][/attention]

Несмотря на законодательное различие в понятии ОМС и ДМС, медицинское страхование обеспечивает права граждан на медицинскую помощь, а значит является социальным, несмотря на объёмы и качество помощи по программам.

Отличия

ОМС и ДМС различаются по целому ряду признаков.

Признак обязательности. Вытекает из законодательных актов, регламентирующих медицинское страхование. При ОМС обязательность страховки в законе.

При ДМС страховка получается по личному волеизъявлению и действует на основании договорных отношений между страхователем и страховой компанией (ст.936 ГК РФ).

Признак разграничения страховых отношений. Предполагает различный порядок обращения за медицинской помощью.

При ОМС затрагиваются социальные интересы как государства, так и работодателей и их подчиненных.

При ДМС обеспечиваются социальные интересы только работодателей и граждан.

Корпоративное страхование. Читать ►►

Признак разграничения прав и обязанностей сторон договорных отношений. Предполагает различные категории в определении страхователя. При ОМС страхователями являются работодатели и государство в лице исполнительных органов. При ДМС таковыми являются только граждане или работодатели (коллективный договор страхования ДМС).

Признак государственного регулирования обращений при возникновении страховых случаев. Предполагает различные механизмы получения медицинской помощи.

При ОМС страховка классифицируется по различным признакам. Она может быть государственной, муниципальной (территориальной), профессиональной, международной, так как некоторые виды деятельности по отраслевым или профессиональным характеристикам подлежат обязательному страхованию и регулируются государством.

Соответственно, различаются учреждения, в которых оказывается медицинская помощь, и сам порядок обращения в них. При ДМС различают только коллективное и индивидуальное страхование.

Клиника или больница (страховая) прописываются в договоре в качестве единственного учреждения, в котором производится лечение.

Страхователи и страховщики. При ОМС страхователем является государство или работодатель, страховщиком — только государство.

При ДМС страхователем является гражданин или работодатель, страховщиком — страховая негосударственная компания любой организационно-правовой формы.

Признак финансирования. При ОМС бюджет фонда формируется за счет взносов работодателей (налоги и сборы) и инвестиций государства на различном уровне власти.

При ДМС денежные средства поступают напрямую от страховой в фонд при медицинском учреждении. Косвенные выплаты возмещаются из бюджета самой страховой компании.

Общий фонд возмещения формируется за счёт взносов граждан (личный доход) или предприятий (прибыль).

Признак оказания медицинской помощи. При ОМС оказывается первичная медицинская помощь и лечение некоторых заболеваний по перечню.

[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]
При ДМС производится бесплатное лечение, уход и восстановление здоровья по рискам, которые не вошли в ОМС, но, в пределах страховой суммы.
[/attention][/attention][/attention]

Также в отличие от ОМС добровольная страховка предусматривает выплаты денежных средств на руки (вместе с медицинской помощью).

Сравнительная таблица

Чтобы наглядно продемонстрировать сходства и различия по одним параметрам ОМС и ДМС, предлагаем обратиться к таблице.

Сравнение ОМС и ДМС

Государственное социальное страхованиеКоммерческое личное страхование
Всеобщее массовоеИндивидуальное или групповое
Регламентировано законом «О медицинском страховании граждан в РФ»Регламентировано общим законом о страховании «Об организации страхового дела в РФ», частично законом » О медицинском страховании граждан в РФ»
Осуществляется государственными и подконтрольными им учреждениями и организациямиОсуществляется любыми страховыми фирмами
Правила страхования оформляются законами, постановлениями и указамиПравила страхования оформляются страховой фирмой по договоренности с учетом законодательства
Страхователями являются органы государственной и муниципальной властиСтрахователями выступают физические и юридические лица
Осуществляется за счет взносов и налогов от работодателей, государственного и муниципальных бюджетовОсуществляется за счет личных средств граждан и предприятий
Программа ОМС (минимальные гарантии) утверждается ПравительствомПрограмма ДМС разъясняется в договорах индивидуального страхования
Тарифы устанавливаются по единой для всех методикеТарифы рассчитываются индивидуально
Контроль качества устанавливается государствомКонтроль качества производится сторонами совместно (при необходимости — с участием государства)
Доходы от страховок направляются на развитие медицинского страхованияДоходы используются по усмотрению страховых фирм
Обеспечивает минимальный объём медицинской и лекарственной помощиПозволяет получить дополнительные услуги сверх полиса ОМС
БезвозмездноеПлатное
БессрочноеСрочное
Перечень медучреждений устанавливается территориальной программой ОМСВыбор больницы и клиники остаётся за страховой компанией

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/dms/sravnenie-s-oms.html

Какие преимущества дает добровольное страхование жизни и как оформить

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Страхование давно и прочно вошло в повседневную жизнь каждого человека – начиная от страхования имущества и транспортного средства, и заканчивая страхованием жизни.

Добровольно страхование жизни – это заключение договора со страховой компанией, объектом страхования в котором является жизнь страхователя
Безусловно, в каждом случае процесс страхования уникален, так как зависит от многих факторов – пожеланий страхователя и предложений страховщиков.

Одним из наиболее интересных аспектов страховой деятельности является страхование жизни. В данной статье рассматриваются особенности добровольного страхования жизни, а именно его преимущества и недостатки. Читайте обзор преимуществ и что такое франшиза страхования жизни.

Что это такое?

Добровольно страхование жизни – это заключение договора со страховой компанией, объектом страхования в котором является жизнь страхователя или взаимосвязанных с ним лиц (близкие родственники, супруги, коллеги и т.д.).

Договор заключается на определенный период, по истечении которого договор становится недействительным.

В случае, если в этот период произошла смерть застрахованного лица, страховая компания обязуется выплатить компенсацию его семье или близким родственникам.

Условия добровольного страхования жизни регламентируются Федеральным законом № 4015-1 от 27 ноября 1992 года.

Функции

Согласно российскому законодательству, четко прописаны следующие функции ДСЖ:

  • Выплата компенсаций в случае наступления страхового случая.
  • Создание основного капитала, из которого осуществляются выплаты компенсаций.
  • Предотвращение наступления страхового случая в целях уменьшения размера ущерба страховым компаниям.

Преимущества и недостатки

Как и любая сфера деятельности, добровольное страхование жизни имеет следующие достоинства и недостатки. Читайте рекомендации, как получить уведомление из налоговой на имущественный вычет здесь: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/socialnoe/lgoty-i-vyplatys/vychety/imushhestvennyj/rekomendacii-kak-poluchit-uvedomlenie-iz-nalogovoj-na-imushhestvennyj-vychet.html.

Плюсы ДСЖ:

  • Страхователь может быть уверен в том, что у его семьи будет хорошая компенсация в случае его смерти.
  • Размер компенсации намного больше размера страхового взноса.
  • Страхователь имеет право на получение налогового вычета со своих взносов (в случае, если договор был заключен на период не менее пяти лет).
  • Как правило, страховые компании обязаны выплатить компенсацию в течение двух недель после рассмотрения всех необходимых документов.
  • Низкая вероятность банкротства страховых компаний.

Минусы ДСЖ:

  • В случае инфляции страховые взносы быстро обесцениваются.
  • Если страховая компания потеряет лицензию, то никто не сможет гарантировать возвращение компенсации.

Ознакомиться с рекомендациями кому назначается дополнительное ежемесячное материальное обеспечение ДЕМО и как оформить можно здесь.

Виды

ДСЖ подразделяется на следующие виды:

  • Инвестиционное ДСЖ. Данная программа позволяет инвестировать свои страховые взносы, в результате чего страхователь может получить удвоенную денежную сумму.
  • ДСЖ по ОСАГО. При покупке полиса ОСАГО, любой человек может отказаться от включения в него услуги добровольного страхования жизни. Если страховая компания навязывает данную услугу, то это прямое нарушение российского законодательства.
  • ДСЖ заемщика («Сбербанк»). Данная программа позволяет заемщику обезопасить своих близких в том случае, если он умрет, не выплатив кредит до конца. Таким образом, остаток кредита покрывает сам банк.

Как происходит оформление и выплаты?

Для того чтобы заключить договор, страхователь должен найти подходящую ему страховую компанию. При составлении договора необходимо обращать внимание на любые поправки и внимательно ознакомиться с каждым пунктом документа – только так можно обезопасить себя от неприятных сюрпризов.

Договор должен быть подписан обеими сторонами, после чего страхователь обязуется выплачивать регулярный страховой взнос на личный счет компании. При заключении договора, страхователь получает специальный документ, подтверждающий его взаимоотношения со страховой компанией – полис ДСЖ.

В случае наступления страхового случая, компенсация выплачивается в той валюте, которая была указана в договоре.

Как правило, страховые компании не признают страховыми случаями такие ситуации, когда страхователь погиб, пребывая в алкогольном или наркотическом опьянении, или при совершении каких-либо противоправных действий. Читайте действует ли имущественный вычет для пенсионеров в 2016 году.

Некоторые страховщики предлагают программу «пожизненного страхования», которая будет актуальна до наступления страхового случая. Однако большинство страховых компаний устанавливает определенные возрастные рамки, а именно 70 лет.

Куда лучше обратиться и стоимость?

Ниже представлены десять российских страховых компаний, осуществляющих процедуру ДСЖ:

  • «Россгострах» — от трех тысяч рублей (размер страховой премии: от сорока двух миллионов рублей);
  • «Россия» — от трех тысяч рублей;
  • «Экспресс-Гарант» — от девяносто четыре тысячи рублей;
  • «Ингосстрах» — от пятисот тысяч рублей;
  • «Согаз» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от тридцати трех миллионов рублей);
  • «Ресо-Гарантия» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от двух миллионов рублей);
  • «Согласие» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от двенадцати миллионов рублей);
  • «МАКС» — в зависимости от расчета;
  • «РОСНО» — в зависимости от расчета;
  • «МСК» — в зависимости от расчета.

Договор добровольного страхования жизни

Договор о ДСЖ должен включать в себя следующую информацию:

  • Полное перечисление всех ситуаций, которые подходят под определение «страховой случай».
  • Указан период, в который договор имеет силу.
  • Указана сумма страховых выплат и максимальный размер компенсации.
  • Перечисление ситуаций, который подходят под определение «форс-мажор».

Образец первой страницы договора о ДЖСОбразец договора добровольного страхования жизни: скачать

Социальный налоговый вычет

Данный вид вычета можно оформить только в том случае, если договор со страховой компанией был заключен на срок более пяти лет. В таком случае максимальный размер денежных средств, которые можно вернуть с налогового вычета, составляет пятнадцать тысяч шестьсот рублей.

Налоговый вычет можно оформить как через ПФ РФ, так и через свое официальное место работы. Первым делом необходимо собрать пакет документов (удостоверение личности, налоговую декларацию, справку о доходах, полис страхования, заявление на оформление соответствующего налогового вычета и т.д.) и обратиться с ним в отделение ПФ РФ, находящееся по месту прописки заявителя.

Отказ

Так как страхование жизни является добровольным процессом (за исключением некоторых случаев), любой человек имеет право отказаться от данной программы, если её навязывают в довесок к остальным услугам.

Смотрите видео-ролик о страховании жизни в России:

Страхование жизни – неоднозначный процесс, который может принести как пользу, так и убытки. Поэтому необходимо со всем вниманием составлять договор, а также тщательно выбирать страховую компанию, желательно, по отзывам знакомых и друзей.

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/kakie-preimushhestva-daet-dobrovolnoe-straxovanie-zhizni-i-kak-oformit.html

Видами страхования являются добровольное и обязательное

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Наша жизнь – штука непредсказуемая. И сюрпризы, которые поджидают нас, далеко не всегда бывают приятными. К счастью, можно уменьшить негативные последствия большинства непредвиденных ситуаций с помощью страхования. Сейчас существует множество видов и вариантов оформления страховки для гражданских лиц, и любой человек может выбрать тот вариант, который идеально подходит именно ему.

Видами страхования являются:

Прежде всего, нужно отметить, что страхование бывает как обязательным, так и добровольным.

Обязательными видами страхования являются:

Сегодня к обязательному страхованию относятся страхование жизни пассажиров от несчастных случаев во время использования железнодорожного, воздушного, морского и автомобильного транспорта, а также страхование имущества граждан, повреждение которого может нанести вред не только лично владельцу, но и окружающим (в первую очередь это относится к жилым домам и другим строениям).

В случае добровольного страхования законодательно устанавливаются только общие правила и условия. Все дополнительные условия вносятся в страховой договор.

Добровольными видами страхования являются:

Несколько отдельных категорий

  • Страхование имущества
  • Личное страхование
  • Страхование ответственности
  • Страхование финансовых и предпринимательских рисков
  • Следует отметить, что наибольшее распространение получили первые три вида страхования.

В случае оформления договора на страхование имущества, можно застраховать практически любое движимое и недвижимое имущество, начиная с домов и заканчивая одеждой. Кроме того сюда же относятся страхование грузов, страхование строительно-монтажных рисков и даже страхование от перерыва в бизнесе.

При составлении договора, следует обратить внимание, от каких именно рисков предусмотрено данное страхование.

Лучше несколько раз проверить включены ли все необходимые пункты в договор, чем потом доказывать всем, что попадание молнии в Ваш автомобиль является страховым случаем, и Вы имеете право на компенсацию.

Учтите, чем больше рисков указано в договоре, тем дороже будет стоить страховка.

[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]
Личное страхование это своеобразная форма социальной защиты от различных неприятных неожиданностей. Сюда относится страхование жизни и здоровья, медицинское страхование, страховка для выезда за рубеж, пенсионное страхование и так далее.
[/attention][/attention][/attention]

Довольно распространено сейчас страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Договоры о таком страховании заключаются на срок от одного года и сумма уплаченная клиентом для покрытия риска по окончанию срока не возвращается.

Кроме того, в случае страхования жизни, кроме классического страхования, можно прибегнуть к страхованию накопительному.

В этом случае часть денег клиента идет на покрытие риска, а часть в специально созданный фонд. Причем эти деньги вкладываются в малодоходные, но высоконадежные сферы бизнеса.

В этом случае, после окончания срока действия договора, клиент получает вложенные деньги плюс проценты.

Помимо этого, существует также, так называемое, пенсионное страхование.

Сущность добровольного пенсионного страхования

Состоит в том, что действие страховки обычно привязывается к достижению клиентом пенсионного возраста. По истечению срока действия договора, клиент может получить как единоразовую выплату, так и пенсию до конца жизни. Также возможен вариант с выплатой денег в течение нескольких лет. Обычно это от 5 до 20 лет. В этом случае в договоре также указывается право наследования.

Если с первыми двумя видами страховки все более или менее понятно уже из названия, то со «страхованием ответственности» все несколько сложнее. Итак, что же это за зверь такой? В этом случае идет речь о возмещении убытков, понесенных клиентов в случае, если он нанесет какой либо вред имуществу или здоровью третьих лиц.

Сюда относится как страхование гражданских лиц, так и страхование товаропроизводителей или производителей услуг, а также страхование деятельности директоров и должностных лиц, страхование профессиональной деятельности, страхование ответственности владельца транспортного средства и т. п.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
В этом случае различают разные виды ущерба, нанесенного третьим лицам, а соответственно и компенсации этого ущерба. Под компенсацию попадают стоимость ремонта имущества, или компенсацию в случаи неполучения прибыли из-за причиненного имуществу ущерба, компенсация расходов на лечение, компенсация морального ущерба.
[/attention][/attention][/attention]

Однако компенсация морального ущерба предусматривается далеко не во всех видах страхования и применяется не во всех странах.

Страхование финансовых и предпринимательских рисков

Это относительно новый вид страхование, который быстро обретает популярность, особенно в зарубежных странах. Видимо, развитию этого вида страхования поспособствовал мировой экономический кризис.

Этот тип страхование распространяется на страхование различных финансовых рисков и защищает в случае не выполнение обязательств по финансовым договорам, банкротстве, временной неплатежеспособности одного из участников соглашения и т. д.

И напоследок

Определится с видом необходимой вам страховки недостаточно. Огромное значение имеет выбор страховой компании. Чтобы не нарваться на мошенников, или просто некомпетентных и ненадежных сотрудников компании, следует собрать как можно больше информации.

Причем полагаться на одни рекламные листовки и сладкие речи сотрудников компании не стоит. Правильнее будет расспросить друзей и знакомых о том, что они думают об этой компании. Кроме того, внимательное чтение договора поможет сохранить вам кучу нервов и денег.

Если какие-то детали Вам не совсем понятны, лучше воспользоваться помощью стороннего юриста.

Читай также:

Источник: https://iszh-24.ru/poleznaya/vid_strahovaniya/

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Отличия добровольное страхование жизни от личное
Отличия добровольное страхование жизни от личное

В полисе же ДСЖ предлагает сделать полноценную защиту жизни, которая предполагает выплату крупной суммы при уходе из жизни владельца контракта. В принципе, это несложная доработка контракта, которая не очень сильно повысит его стоимость для конечного владельца. Больше вопросов вызывает следующий пункт:

  • Цитата: «ЦБ отмечает, что в рамках ДСЖ у страховщика будет возможность инвестировать деньги в более широкий круг активов, включая более рисковые вложения, чем при инвестировании в рамках ИСЖ.»
  • Если говорить о полисах unit-linked, например — контрактах Investors Trust, доступных в России, то они фактически являются инвестиционными инструментами в страховой оболочке, и по принципу своей работы напоминают брокерский счет.

Отличие страхования жизни и добровольного личного страхования

Важно Пример: Олег работает водителем и выплачивает ипотеку. В прошлые выходные он «поскользнулся, упал, закрытый перелом, потерял сознание, очнулся — гипс!».
Теперь некоторое время он не сможет работать. Но у Олега есть страховой полис. Страховая компания выплатит ему сумму, которая поддержит семью Олега, пока он восстанавливается после травмы.

Еще один частный случай рискового страхования — кредитное. В этом случае, если банк указан в качестве выгодоприобретателя, выплату получите не вы, а банк, в котором вы взяли кредит.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
Если с вами что-то случится, вашим родным не придется расплачиваться за вас. 2. Накопительное страхование Сочетание страховки и накоплений.
Внимание В классическом накопительном страховании есть фиксированная доходность. Правда, и возможный доход будет ниже, чем при инвестиционном страховании.
[/attention][/attention][/attention]

Добровольное страхование (ДС) Такая защита всегда производится на добровольных началах, по личной инициативе страхователя. На практике она реализуется посредством заключения соответствующего договора, в котором прописываются все вопросы, связанные с выполнением оговоренных условий.

При этом такому договору всегда сопутствует страховой полис. ДС имеет конечный срок, который прописан в документах.
По желанию клиенты могут обеспечить непрерывность страховой защиты, и продлить действие договора, перезаключив его. Частота и размер взносов зависят от выбранной программы. Они могут уплачиваться ежемесячно, ежеквартально или одним платежом в год. На практике ДС реализуется следующим образом: пострадавшему лицу или организации, которая оказывает различные услуги для застрахованного, производится выплата компенсаций.

Различия обязательного и добровольного страхования

Будучи установленной, цена публичного договора должна быть для всех одинаковой, а индивидуальный подход в установлении цены для таких договоров запрещен. Итак, личное страхование — это отношения по защите личных интересов физических лиц при наступлении определенных событий (страховых случаев) за счет денежных фондов, формируемых из уплачиваемых ими страховых взносов (страховых премий).

Страхование жизни: зачем нужно и как выбрать

Варианты пенсионного страхования:

  • Пожизненная пенсияВы выбираете период, с которого начнете получать дополнительную пенсию. Если с вами что-то случится, то накопленный остаток пенсии не «сгорит», а будет выплачиваться «выгодоприобретателю» — тому, кого вы назначите: мужу, жене или другому ближайшему родственнику.
  • Срочная пенсияВы указываете определенный срок, когда хотите получать дополнительную пенсию (например, с 65 до 70 лет).

Какие могут быть дополнительные условия пенсионного страхования?

  • От уплаты взносов могут освободить при наступлении инвалидности 1-й и 2-й группы. При этом могут быть назначены дополнительные ежемесячные выплаты.
  • Страхование от несчастных случаев (единовременные страховые выплаты при травме, смерти и инвалидности только в результате несчастного случая).

4.

Страхование жизни и здоровья

Даже если вы не каскадер, не занимаетесь экстремальным спортом и не рискуете головой ежедневно, присмотритесь к программам страхования жизни.

Застраховав жизнь, вы можете накопить на запланированные траты вроде свадьбы или первого взноса по ипотеке либо обеспечить себе прибавку к пенсии.

В чем может быть польза страхования жизни? Помимо изначальной цели — обеспечить подушку безопасности для близких на случай, если с вами что-то случится, — у страхования жизни есть и другие возможности:

  • накопить на запланированные траты — например, на обучение детей в вузе;
  • накопить на прибавку к пенсии.

Как выбрать страховую программу? Страховые программы бывают разные, можно выделить 4 вида (конкретные условия по каждому виду можно уточнить у страховщика): 1.

В отличие от страхования жизни, которое, как правило, носит долговременный характер (от нескольких лет до нескольких десятков лет), страхование от несчастного случая заключаются, как правило, на срок до одного года.

Виды страхования от несчастного случая: -страхование пассажиров; -страхование детей; -страхование работников предприятия; -страхование граждан (страховая премия зависит от образа жизни застрахованного); -другие виды страхования от несчастного случая.

3)Медицинское страхование виды страхования, предусматривающие компенсацию медицинских расходов застрахованного лица на лечение в связи с заболеванием и/или несчастным случаем.

Личное добровольное страхование, его виды и значение

Положения об обязательных страховых полисах можно прочесть в ст. 927 ГК РФ. Согласно им, страховщик несет обязанность застраховывать определенные объекты, а застрахованный — вносить причитающиеся платежи.
В законе о добровольном и обязательном страховании предусмотрены:

  • список объектов, которые обязательно должны быть застрахованы;
  • нормы страхового обеспечения;
  • тарифные ставки, их дифференциация;
  • объем ответственности;
  • права и обязанности двух сторон — страхуемого и страховщика;
  • периодичность внесения платежей.

ОС: виды страхования Обязательное и добровольное страхование внутри себя насчитывают ряд более мелких разновидностей.

Страховым случаем при страховании жизни является свершившееся событие, предусмотренное договором страхования, с наступлением которого возникает обязанность страховщика произвести страховую выплату застрахованному или выгодоприобретателю, а именно: — дожитие застрахованного до установленной даты окончания действия договора страхования; — смерть застрахованного в период действия договора от любой причины, за исключением случаев самоубийства и некоторых других; — дожитие застрахованного до сроков, установленных договором страхования для выплаты страховой ренты. Договоры страхования жизни заключаются на срок не менее 1 года.

Договор заключается на срок от одного года, и предметом страхования служат имущественные интересы гражданина, связанные с его жизнью. Страхование от болезней и несчастных случаев.

Обязательное и добровольное страхование: особенности, принципы и формы

Поэтому обратите внимание на порядок определения размера выкупной суммы по вашему договору. Обратите также внимание на:

  • срок договора страхования;
  • суммы страховых взносов;
  • периодичность уплаты взносов;
  • распределение рисковой и накопительной части в страховании;
  • перечень исключений из страховки;
  • основания для отказа в выплате страховки;
  • условия досрочного расторжения договора (в том числе порядок определения размера выкупной суммы).

На что обратить внимание, выбирая страховую компанию?

  • наличие лицензии Банка России на страхование жизни;
  • опыт работы компании;
  • отзывы клиентов;
  • тарифная политика компании.

Страховщик нарушает мои права, что делать? Если страховая компания нарушает ваши права, обратитесь в Банк России. Этот материал был вам полезен? Спасибо. Ваш голос учтён.
После того как вы заключили договор, у вас может быть оба варианта или один из двух:

  • страховой случай наступил — ваши выгодоприобретатели (то есть те, кого вы укажете в договоре) получат выплату (по риску «уход из жизни»);
  • до окончания договора с вами ничего не случилось — вы получаете свои накопления (по риску «дожитие» или «дожитие до определенного события»).

Пример: у Николая и Анны родился сын. Родители уверены, что на совершеннолетие подарят ему квартиру.

Николай ежегодно платит взносы в страховую компанию, и в 18-й день рождения сына родители вручат ему сертификат. При этом все 18 лет жизнь Николая застрахована: если случится несчастье, страховая выплатит накопленную сумму к дате, указанной в договоре.

То есть вы можете откладывать деньги на что-то важное 10 лет, и все это время ваша жизнь будет застрахована.

Источник: http://lic-r.ru/otlichiya-dobrovolnoe-strahovanie-zhizni-ot-lichnoe/

Не каждый перечислит сходу все сходства и отличия медицинского обязательного и добровольного страхования

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Обязательное медицинское страхование защищает интересы общества в целом. Любое государство нуждается в здоровых гражданах, поэтому любой человек может получить достаточную медицинскую помощь при обращении в государственные учреждения.

Добровольное медицинское страхование дополняет список базовых услуг. Помимо этого, клиент получает страховую сумму, покрывающую лечение в любой клинике.

Поговорим детально о особенностях каждого вида медицинского страхования, выделим сходства и отличия обязательного и добровольного страхования.

Особенности обязательного полиса

Обязательное медицинское страхование (ОМС) — форма социальной защиты населения, полностью регулируемая государством. Затраты на страхование отчисляются за счет средств работодателей любых организационных форм в виде единого социального налога (ЕСН).

Средства из фонда ОМС расходуются на текущие медицинские расходы государственных больниц и медицинских центров.

Поэтому каждый гражданин, работающий или безработный, имеет конституционное право (ст.41 Конституции) на охрану здоровья.

В России ОМС, как и в большинстве западных стран, является всеобщим и государственным. Финансируется за счёт специальных государственных и территориальных фондов (ФОМС).

Тарифы для физических и юридических лиц устанавливаются Правительством.

Все граждане получают одинаковую гарантированную медицинскую помощь, а также профилактическую и лекарственную поддержку в определенных объемах и формах.

Обязательное медицинское страхование – это гарантированный государством комплекс мер материального обеспечения граждан и членов их семей при болезни, потере трудоспособности, в старости, охраны здоровья матерей с детьми.

ОМС гарантируется следующими законодательными актами:

Дополнительными законодательными актами выступают:

[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]
Полис ОМС может получить гражданин РФ или временно проживающий на ее территории иностранец.
[/attention][/attention][/attention] Полис для мигранта. Читать ►►

При смене места регистрации или паспортных данных полис переоформляют в отделениях Росгосстраха или других учреждениях, уполномоченных на выдачу полисов государственного образца по программам ОМС.

При увольнении с работы полис отдается работодателю, если он изначально занимался оформлением документа. Неработающие граждане получают или меняют полиса в специальных пунктах выдачи, прикрепленных за районом. ДМС для сотрудников. Читать ►►

При этом человек, обращающиеся за медицинской помощью является застрахованным лицом, а не страхователем (работодатель, государство).

В обязательном медицинском страховании существует два типа программ: базовая и территориальная.

Базовая программа включает:

  • медицинскую помощь по различным заболеваниям (ст.35 N326-ФЗ);
  • высокотехнологичную медицинскую помощь (Постановление Правительства РФ от 08.12.2017 N 1492);
  • первичную медико-санитарную помощь;
  • профилактическую помощь;
  • скорую медицинскую помощь;
  • аборты, беременность, роды;
  • стоматологии;
  • амбулаторную, стационарную, поликлиническую помощь;
  • плановую госпитализации;
  • лечение обострений хронических и неизлечимых болезней.

Территориальная программа ОМС действует на территории субъекта и выступает дополнительной частью по отношению к базовой программе.

Разрабатывается уполномоченными органами субъекта РФ с учетом особенностей региона, которые непосредственно влияют на здоровье и способы оказания помощи при необходимости.

Оформляется законом и различными перечнями с указанием конкретных медицинских услуг, например, закон «О Московской областной программе государственных гарантий бесплатного оказания гражданам медицинской помощи».

Действие территориального полиса ОМС никак не отменяет базовый.

Например, при обнаружении ВИЧ человек лечится в государственных учреждениях, но по стандартам, установленным на федеральном уровне

По территориальным полисам оказывается помощь по аналогии с базовой программой. Однако, получить необходимое лечение при туберкулезе и ВИЧ невозможно.

Полисы также не предусматривают льготное обеспечение лекарствами, скорую помощь, дорогие операции на сердце, химиотерапию, реанимацию новорожденных и т.д.

Также стоит отметить, что в рамках базовой программы некоторые услуги предоставляются на платной основе.

Правила и Перечни платных и бесплатных услуг устанавливаются документами:

Нюансы добровольного страхования

Личное добровольное медицинское страхование (ДМС) — форма личного социального страхования, осуществляемая страховыми компаниями по части оказания дополнительной медицинской помощи, не предусмотренной по договору ОМС.

Страховые программы ДМС включает в себя различные перечни услуг в зависимости от уплаченной премии.

Платное страхование осуществляется полностью на принципе эквивалентности.

Так как страхование осуществляется индивидуально, учитываются страховые риски по состоянию здоровья и возрастно-половым признакам.

При этом страхователь по желанию определяет набор услуг ДМС в тех случаях, когда заключает договор самостоятельно.

Коллективный договор страхования заключается предприятием, которое выступает в качестве заинтересованного лица и представляет интересы коллектива.

В обоих случаях взносы перечисляются периодически. Некоторые типы договоров ДМС предусматривают прохождение медицинских обследований и предоставление в страховую компанию справок о состоянии здоровья.

Фонды ДМС финансируют расходы страховых медицинских компаний при наступлении страхового случая.

Выделяют первичное и дополнительное ДМС.

[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]
Полис первичного ДМС предусматривает расходы на лечение. Полис дополнительного ДМС оплачивает любой вид медицинской помощи, который не вошел в ОМС, а также дополнительные процедуры (стоматология и протезирование, лечение онкологических заболеваний по ДМС, тяжёлых травм позвоночника и т.д.).
[/attention][/attention][/attention]

Также гарантируются и выплаты страховых премий по части косвенных расходов.

Например, при получении травмы оплачивается отпуск по нетрудоспособности, а после родов — отпуск по уходу за ребенком.

Тарифные ставки по страховке полностью основаны на статистических данных по заболеваниям того или иного рода, смертности, рождаемости и др.

По степени риска страхователи относятся к одной из трех групп: относительно здоровые, находящиеся в группе повышенного риска заболевания и трудоспособные с хроническими заболеваниями.

В зависимости от этих категорий стоимость полиса существенно дифференцируется, что относит ДМС в сферу коммерческого типа страхования.

Таким образом, страховка ДМС покрывает внезапно появившиеся расходы, ставшие следствием травмы или заболевания. Полис также гарантирует расходы на восстановление и уход.

ДМС Узнать больше ►►

Правовые основы ДМС заложены в ст.19 закона № 323-ФЗ «Об основах охраны здоровья граждан в Российской Федерации». Механизмы и правила ДМС полностью соответствуют законодательству о страховании (Гл.48 ГК РФ, 4015-1 «О страховании»).

Закон о ДМС. Читать подробнее ►►

Сходства

Основным объединяющим признаком добровольного и обязательного медицинского страхования является объект страхования. Это — страховой риск, связанный с затратами на оказание медицинской помощи при возникновении у отдельных граждан заболевания, травмы или отравления.

По полису ОМС пациенту оказывается первичная медицинская помощь, по ДМС — возможное последующее лечение и реабилитация.

Если же полис ОМС изначально не предусматривает отдельный страховой случай, а в договоре ДМС он не значится, пациенту или его родственникам придётся оплатить лечение самостоятельно.

Косвенным признаком, который объединяет понятия обязательного и добровольного медицинского страхования, считается отнесение к социальному страхованию. ОМС значится в законодательных актах как социальное страхование.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
ДМС по закону является видом личного страхования и производится коммерческими страховыми компаниями.
[/attention][/attention][/attention]

Несмотря на законодательное различие в понятии ОМС и ДМС, медицинское страхование обеспечивает права граждан на медицинскую помощь, а значит является социальным, несмотря на объёмы и качество помощи по программам.

Отличия

ОМС и ДМС различаются по целому ряду признаков.

Признак обязательности. Вытекает из законодательных актов, регламентирующих медицинское страхование. При ОМС обязательность страховки в законе.

При ДМС страховка получается по личному волеизъявлению и действует на основании договорных отношений между страхователем и страховой компанией (ст.936 ГК РФ).

Признак разграничения страховых отношений. Предполагает различный порядок обращения за медицинской помощью.

При ОМС затрагиваются социальные интересы как государства, так и работодателей и их подчиненных.

При ДМС обеспечиваются социальные интересы только работодателей и граждан.

Корпоративное страхование. Читать ►►

Признак разграничения прав и обязанностей сторон договорных отношений. Предполагает различные категории в определении страхователя. При ОМС страхователями являются работодатели и государство в лице исполнительных органов. При ДМС таковыми являются только граждане или работодатели (коллективный договор страхования ДМС).

Признак государственного регулирования обращений при возникновении страховых случаев. Предполагает различные механизмы получения медицинской помощи.

При ОМС страховка классифицируется по различным признакам. Она может быть государственной, муниципальной (территориальной), профессиональной, международной, так как некоторые виды деятельности по отраслевым или профессиональным характеристикам подлежат обязательному страхованию и регулируются государством.

Соответственно, различаются учреждения, в которых оказывается медицинская помощь, и сам порядок обращения в них. При ДМС различают только коллективное и индивидуальное страхование.

Клиника или больница (страховая) прописываются в договоре в качестве единственного учреждения, в котором производится лечение.

Страхователи и страховщики. При ОМС страхователем является государство или работодатель, страховщиком — только государство.

При ДМС страхователем является гражданин или работодатель, страховщиком — страховая негосударственная компания любой организационно-правовой формы.

Признак финансирования. При ОМС бюджет фонда формируется за счет взносов работодателей (налоги и сборы) и инвестиций государства на различном уровне власти.

При ДМС денежные средства поступают напрямую от страховой в фонд при медицинском учреждении. Косвенные выплаты возмещаются из бюджета самой страховой компании.

Общий фонд возмещения формируется за счёт взносов граждан (личный доход) или предприятий (прибыль).

Признак оказания медицинской помощи. При ОМС оказывается первичная медицинская помощь и лечение некоторых заболеваний по перечню.

[attention type=green][attention type=yellow][attention type=red]
При ДМС производится бесплатное лечение, уход и восстановление здоровья по рискам, которые не вошли в ОМС, но, в пределах страховой суммы.
[/attention][/attention][/attention]

Также в отличие от ОМС добровольная страховка предусматривает выплаты денежных средств на руки (вместе с медицинской помощью).

Сравнительная таблица

Чтобы наглядно продемонстрировать сходства и различия по одним параметрам ОМС и ДМС, предлагаем обратиться к таблице.

Сравнение ОМС и ДМС

Государственное социальное страхованиеКоммерческое личное страхование
Всеобщее массовоеИндивидуальное или групповое
Регламентировано законом «О медицинском страховании граждан в РФ»Регламентировано общим законом о страховании «Об организации страхового дела в РФ», частично законом » О медицинском страховании граждан в РФ»
Осуществляется государственными и подконтрольными им учреждениями и организациямиОсуществляется любыми страховыми фирмами
Правила страхования оформляются законами, постановлениями и указамиПравила страхования оформляются страховой фирмой по договоренности с учетом законодательства
Страхователями являются органы государственной и муниципальной властиСтрахователями выступают физические и юридические лица
Осуществляется за счет взносов и налогов от работодателей, государственного и муниципальных бюджетовОсуществляется за счет личных средств граждан и предприятий
Программа ОМС (минимальные гарантии) утверждается ПравительствомПрограмма ДМС разъясняется в договорах индивидуального страхования
Тарифы устанавливаются по единой для всех методикеТарифы рассчитываются индивидуально
Контроль качества устанавливается государствомКонтроль качества производится сторонами совместно (при необходимости — с участием государства)
Доходы от страховок направляются на развитие медицинского страхованияДоходы используются по усмотрению страховых фирм
Обеспечивает минимальный объём медицинской и лекарственной помощиПозволяет получить дополнительные услуги сверх полиса ОМС
БезвозмездноеПлатное
БессрочноеСрочное
Перечень медучреждений устанавливается территориальной программой ОМСВыбор больницы и клиники остаётся за страховой компанией

Источник: https://strahovoi.expert/lichnoe-strahovanie/dms/sravnenie-s-oms.html

Какие преимущества дает добровольное страхование жизни и как оформить

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Страхование давно и прочно вошло в повседневную жизнь каждого человека – начиная от страхования имущества и транспортного средства, и заканчивая страхованием жизни.

Добровольно страхование жизни – это заключение договора со страховой компанией, объектом страхования в котором является жизнь страхователя
Безусловно, в каждом случае процесс страхования уникален, так как зависит от многих факторов – пожеланий страхователя и предложений страховщиков.

Одним из наиболее интересных аспектов страховой деятельности является страхование жизни. В данной статье рассматриваются особенности добровольного страхования жизни, а именно его преимущества и недостатки. Читайте обзор преимуществ и что такое франшиза страхования жизни.

Что это такое?

Добровольно страхование жизни – это заключение договора со страховой компанией, объектом страхования в котором является жизнь страхователя или взаимосвязанных с ним лиц (близкие родственники, супруги, коллеги и т.д.).

Договор заключается на определенный период, по истечении которого договор становится недействительным.

В случае, если в этот период произошла смерть застрахованного лица, страховая компания обязуется выплатить компенсацию его семье или близким родственникам.

Условия добровольного страхования жизни регламентируются Федеральным законом № 4015-1 от 27 ноября 1992 года.

Функции

Согласно российскому законодательству, четко прописаны следующие функции ДСЖ:

  • Выплата компенсаций в случае наступления страхового случая.
  • Создание основного капитала, из которого осуществляются выплаты компенсаций.
  • Предотвращение наступления страхового случая в целях уменьшения размера ущерба страховым компаниям.

Преимущества и недостатки

Как и любая сфера деятельности, добровольное страхование жизни имеет следующие достоинства и недостатки. Читайте рекомендации, как получить уведомление из налоговой на имущественный вычет здесь: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/socialnoe/lgoty-i-vyplatys/vychety/imushhestvennyj/rekomendacii-kak-poluchit-uvedomlenie-iz-nalogovoj-na-imushhestvennyj-vychet.html.

Плюсы ДСЖ:

  • Страхователь может быть уверен в том, что у его семьи будет хорошая компенсация в случае его смерти.
  • Размер компенсации намного больше размера страхового взноса.
  • Страхователь имеет право на получение налогового вычета со своих взносов (в случае, если договор был заключен на период не менее пяти лет).
  • Как правило, страховые компании обязаны выплатить компенсацию в течение двух недель после рассмотрения всех необходимых документов.
  • Низкая вероятность банкротства страховых компаний.

Минусы ДСЖ:

  • В случае инфляции страховые взносы быстро обесцениваются.
  • Если страховая компания потеряет лицензию, то никто не сможет гарантировать возвращение компенсации.

Ознакомиться с рекомендациями кому назначается дополнительное ежемесячное материальное обеспечение ДЕМО и как оформить можно здесь.

Виды

ДСЖ подразделяется на следующие виды:

  • Инвестиционное ДСЖ. Данная программа позволяет инвестировать свои страховые взносы, в результате чего страхователь может получить удвоенную денежную сумму.
  • ДСЖ по ОСАГО. При покупке полиса ОСАГО, любой человек может отказаться от включения в него услуги добровольного страхования жизни. Если страховая компания навязывает данную услугу, то это прямое нарушение российского законодательства.
  • ДСЖ заемщика («Сбербанк»). Данная программа позволяет заемщику обезопасить своих близких в том случае, если он умрет, не выплатив кредит до конца. Таким образом, остаток кредита покрывает сам банк.

Как происходит оформление и выплаты?

Для того чтобы заключить договор, страхователь должен найти подходящую ему страховую компанию. При составлении договора необходимо обращать внимание на любые поправки и внимательно ознакомиться с каждым пунктом документа – только так можно обезопасить себя от неприятных сюрпризов.

Договор должен быть подписан обеими сторонами, после чего страхователь обязуется выплачивать регулярный страховой взнос на личный счет компании. При заключении договора, страхователь получает специальный документ, подтверждающий его взаимоотношения со страховой компанией – полис ДСЖ.

В случае наступления страхового случая, компенсация выплачивается в той валюте, которая была указана в договоре.

Как правило, страховые компании не признают страховыми случаями такие ситуации, когда страхователь погиб, пребывая в алкогольном или наркотическом опьянении, или при совершении каких-либо противоправных действий. Читайте действует ли имущественный вычет для пенсионеров в 2016 году.

Некоторые страховщики предлагают программу «пожизненного страхования», которая будет актуальна до наступления страхового случая. Однако большинство страховых компаний устанавливает определенные возрастные рамки, а именно 70 лет.

Куда лучше обратиться и стоимость?

Ниже представлены десять российских страховых компаний, осуществляющих процедуру ДСЖ:

  • «Россгострах» — от трех тысяч рублей (размер страховой премии: от сорока двух миллионов рублей);
  • «Россия» — от трех тысяч рублей;
  • «Экспресс-Гарант» — от девяносто четыре тысячи рублей;
  • «Ингосстрах» — от пятисот тысяч рублей;
  • «Согаз» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от тридцати трех миллионов рублей);
  • «Ресо-Гарантия» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от двух миллионов рублей);
  • «Согласие» — в зависимости от расчета (размер страховой премии: от двенадцати миллионов рублей);
  • «МАКС» — в зависимости от расчета;
  • «РОСНО» — в зависимости от расчета;
  • «МСК» — в зависимости от расчета.

Договор добровольного страхования жизни

Договор о ДСЖ должен включать в себя следующую информацию:

  • Полное перечисление всех ситуаций, которые подходят под определение «страховой случай».
  • Указан период, в который договор имеет силу.
  • Указана сумма страховых выплат и максимальный размер компенсации.
  • Перечисление ситуаций, который подходят под определение «форс-мажор».

Образец первой страницы договора о ДЖСОбразец договора добровольного страхования жизни: скачать

Социальный налоговый вычет

Данный вид вычета можно оформить только в том случае, если договор со страховой компанией был заключен на срок более пяти лет. В таком случае максимальный размер денежных средств, которые можно вернуть с налогового вычета, составляет пятнадцать тысяч шестьсот рублей.

Налоговый вычет можно оформить как через ПФ РФ, так и через свое официальное место работы. Первым делом необходимо собрать пакет документов (удостоверение личности, налоговую декларацию, справку о доходах, полис страхования, заявление на оформление соответствующего налогового вычета и т.д.) и обратиться с ним в отделение ПФ РФ, находящееся по месту прописки заявителя.

Отказ

Так как страхование жизни является добровольным процессом (за исключением некоторых случаев), любой человек имеет право отказаться от данной программы, если её навязывают в довесок к остальным услугам.

Смотрите видео-ролик о страховании жизни в России:

Страхование жизни – неоднозначный процесс, который может принести как пользу, так и убытки. Поэтому необходимо со всем вниманием составлять договор, а также тщательно выбирать страховую компанию, желательно, по отзывам знакомых и друзей.

Источник: https://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/kakie-preimushhestva-daet-dobrovolnoe-straxovanie-zhizni-i-kak-oformit.html

Видами страхования являются добровольное и обязательное

Отличия добровольное страхование жизни от личное

Наша жизнь – штука непредсказуемая. И сюрпризы, которые поджидают нас, далеко не всегда бывают приятными. К счастью, можно уменьшить негативные последствия большинства непредвиденных ситуаций с помощью страхования. Сейчас существует множество видов и вариантов оформления страховки для гражданских лиц, и любой человек может выбрать тот вариант, который идеально подходит именно ему.

Видами страхования являются:

Прежде всего, нужно отметить, что страхование бывает как обязательным, так и добровольным.

Обязательными видами страхования являются:

Сегодня к обязательному страхованию относятся страхование жизни пассажиров от несчастных случаев во время использования железнодорожного, воздушного, морского и автомобильного транспорта, а также страхование имущества граждан, повреждение которого может нанести вред не только лично владельцу, но и окружающим (в первую очередь это относится к жилым домам и другим строениям).

В случае добровольного страхования законодательно устанавливаются только общие правила и условия. Все дополнительные условия вносятся в страховой договор.

Добровольными видами страхования являются:

Несколько отдельных категорий

  • Страхование имущества
  • Личное страхование
  • Страхование ответственности
  • Страхование финансовых и предпринимательских рисков
  • Следует отметить, что наибольшее распространение получили первые три вида страхования.

В случае оформления договора на страхование имущества, можно застраховать практически любое движимое и недвижимое имущество, начиная с домов и заканчивая одеждой. Кроме того сюда же относятся страхование грузов, страхование строительно-монтажных рисков и даже страхование от перерыва в бизнесе.

При составлении договора, следует обратить внимание, от каких именно рисков предусмотрено данное страхование.

Лучше несколько раз проверить включены ли все необходимые пункты в договор, чем потом доказывать всем, что попадание молнии в Ваш автомобиль является страховым случаем, и Вы имеете право на компенсацию.

Учтите, чем больше рисков указано в договоре, тем дороже будет стоить страховка.

[attention type=yellow][attention type=red][attention type=green]
Личное страхование это своеобразная форма социальной защиты от различных неприятных неожиданностей. Сюда относится страхование жизни и здоровья, медицинское страхование, страховка для выезда за рубеж, пенсионное страхование и так далее.
[/attention][/attention][/attention]

Довольно распространено сейчас страхование жизни и страхование от несчастных случаев. Договоры о таком страховании заключаются на срок от одного года и сумма уплаченная клиентом для покрытия риска по окончанию срока не возвращается.

Кроме того, в случае страхования жизни, кроме классического страхования, можно прибегнуть к страхованию накопительному.

В этом случае часть денег клиента идет на покрытие риска, а часть в специально созданный фонд. Причем эти деньги вкладываются в малодоходные, но высоконадежные сферы бизнеса.

В этом случае, после окончания срока действия договора, клиент получает вложенные деньги плюс проценты.

Помимо этого, существует также, так называемое, пенсионное страхование.

Сущность добровольного пенсионного страхования

Состоит в том, что действие страховки обычно привязывается к достижению клиентом пенсионного возраста. По истечению срока действия договора, клиент может получить как единоразовую выплату, так и пенсию до конца жизни. Также возможен вариант с выплатой денег в течение нескольких лет. Обычно это от 5 до 20 лет. В этом случае в договоре также указывается право наследования.

Если с первыми двумя видами страховки все более или менее понятно уже из названия, то со «страхованием ответственности» все несколько сложнее. Итак, что же это за зверь такой? В этом случае идет речь о возмещении убытков, понесенных клиентов в случае, если он нанесет какой либо вред имуществу или здоровью третьих лиц.

Сюда относится как страхование гражданских лиц, так и страхование товаропроизводителей или производителей услуг, а также страхование деятельности директоров и должностных лиц, страхование профессиональной деятельности, страхование ответственности владельца транспортного средства и т. п.

[attention type=red][attention type=green][attention type=yellow]
В этом случае различают разные виды ущерба, нанесенного третьим лицам, а соответственно и компенсации этого ущерба. Под компенсацию попадают стоимость ремонта имущества, или компенсацию в случаи неполучения прибыли из-за причиненного имуществу ущерба, компенсация расходов на лечение, компенсация морального ущерба.
[/attention][/attention][/attention]

Однако компенсация морального ущерба предусматривается далеко не во всех видах страхования и применяется не во всех странах.

Страхование финансовых и предпринимательских рисков

Это относительно новый вид страхование, который быстро обретает популярность, особенно в зарубежных странах. Видимо, развитию этого вида страхования поспособствовал мировой экономический кризис.

Этот тип страхование распространяется на страхование различных финансовых рисков и защищает в случае не выполнение обязательств по финансовым договорам, банкротстве, временной неплатежеспособности одного из участников соглашения и т. д.

И напоследок

Определится с видом необходимой вам страховки недостаточно. Огромное значение имеет выбор страховой компании. Чтобы не нарваться на мошенников, или просто некомпетентных и ненадежных сотрудников компании, следует собрать как можно больше информации.

Причем полагаться на одни рекламные листовки и сладкие речи сотрудников компании не стоит. Правильнее будет расспросить друзей и знакомых о том, что они думают об этой компании. Кроме того, внимательное чтение договора поможет сохранить вам кучу нервов и денег.

Если какие-то детали Вам не совсем понятны, лучше воспользоваться помощью стороннего юриста.

Читай также:

Источник: https://iszh-24.ru/poleznaya/vid_strahovaniya/

Отличия добровольное страхование

Источник: http://sovetnik36.ru/otlichiya-dobrovolnoe-strahovanie-zhi/

Поделиться:
Нет комментариев

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.